Съдържание:
- Pro: Доживотни плащания
- Pro: натрупване на активи
- Pro: Гаранция за държавно финансиране
- Con: Заплаха от инфлация
- Con: Скрити такси
- Con: Изплащането на плащанията Ви
- Преди да закупите анюитет …
Анюитети са договори между физически лица и компании за животозастраховане, които позволяват на индивида да преобразува еднократна сума пари в месечни плащания. Незабавно анюитетът ви позволява да конвертирате еднократна сума в месечни плащания. Като алтернатива, отсрочените анюитети ви позволяват да натрупвате активи чрез месечни премии и при достигане на пенсионна възраст, да конвертирате тези пари в поток от месечни плащания. Анюитетите могат да бъдат солидна част от всяка стратегия за пенсиониране. Въпреки това, има редица предимства и недостатъци, свързани с анюитети, които трябва да сте наясно, когато обмисляте закупуването им.
Pro: Доживотни плащания
Получавате фиксирана доходност за определен брой години. Знаейки, че ще получавате определена сума пари всеки месец, може да ви помогне да планирате необходимите промени в начина на живот. Освен това договорите за анюитет също предлагат спокойствие, което идва със сигурността на знанието, че ще получавате пари всеки месец.
Pro: натрупване на активи
Анюитетите ви позволяват да натрупате значителен обем активи чрез инвестиции като взаимни фондове за дълг, собствен капитал, недвижими имоти и паричен пазар. Част или всички тези активи могат да бъдат изтеглени преди пенсионна възраст в случай на финансови затруднения (макар че вероятно ще има данъчни последици). Тези средства могат да се заемат и съгласно условията на договора за анюитет. При смърт, вашият бенефициер или наследници могат да получат останалата част от активите съгласно условията на договора или завещанието.
Pro: Гаранция за държавно финансиране
Повечето държави разполагат с финансиране, което ще покрива застрахователни искове, поне частично, в случай, че вашата застрахователна компания живее в несъстоятелност или в противен случай не е в състояние да изплати вземането Ви.
Con: Заплаха от инфлация
Покупателната способност на вашите анюитетни плащания може да намалее, ако страната преживее период на екстремна инфлация или ако придобиете големи непредвидени разходи, като спешна медицинска процедура, която не е покрита от застраховка.
Con: Скрити такси
Анюитетни договори често идват заредени с редица такси за управление, които могат да изядат натрупаните от вас активи. Тези такси често са скрити в лабиринт от жаргон, но те могат значително да повлияят на изплащането ви. Освен това, ако имате нужда от парични средства от анюитета си за извънредна ситуация сравнително рано в договора си, може да не сте натрупали достатъчно активи, за да го удовлетворите, защото таксите ви изяждат премиите.
Con: Изплащането на плащанията Ви
Някои анюитетни договори са обвързани със стойността на активите, които сте натрупали във вашата сметка. Може да получите променлива ставка, основана на продължителността на живота, която може да ви остави без парични средства по време на определен период, ако капиталовите пазари поемат сериозен удар. Или може да се наложи да приемете ниска месечна ставка за плащане - една, на която не можете да си позволите да живеете - за да осигурите доживотни плащания.
Преди да закупите анюитет …
Вземете сертифициран финансов плановик, а не застрахователен агент, който да ви помогне да прегледате договора. Застрахователните агенти често са по-заинтересовани да ви продадат анюитета - от който им се плаща комисионна - отколкото да се гарантира, че конкретен анюитет е най-добрият вариант за вас. Уверете се, че сте наясно с всички такси и фактори, които могат да повлияят на изплащането Ви, преди да подпишете.