Как работят застрахователните приспадащи средства?

Клаузата за приспадане в застрахователната полица е мярка за споделяне на разходите, която служи на две основни цели. Първата е да ви насърчим да предотвратявате злополуки и злополуки, които водят до загуби. Второто е да се намалят застрахователните премии. Повечето видове застраховки, включително жилищни, наемни, автомобилни и здравни, включват редица опции за приспадане във всеки договор. Този метод за поделяне на разходите обаче работи по различен начин в зависимост от вида застраховка. Разбиране на Какво и как на франшиза е жизненоважно за разбирането на това как работят вашите застрахователни полици.

Застрахователните приспадания са външни разходи. Кредит: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Процент спрямо празната доларова сума

Застрахователното приспадане винаги е външен разход. С застраховка на собствениците, обикновено това е процент от общата сума на застраховката. Според „Крайбрежните застрахователни решения“ най-често срещано е приспадането от два процента. С наематели, авто и здравна застраховка, приспадането обикновено е конкретна сума в долари. Като цяло, колкото по-склонни сте да споделяте разходите с вашата застрахователна компания, като изберете по-висока сума за приспадане, толкова по-малко плащате в месечните премии.

Приспадащи суми по искове

Homeowner, наематели и авто застраховка deductibles обикновено се прилагат за всеки иск без годишен максимум. В повечето случаи плащате приспадане по време на услугата. Например, ако цената за ремонта на колата е $ 2,000 и имате $ 500 приспадане, механикът ще ви даде сметка за $ 500 и ще издаде фактура на застрахователната компания за останалата част. С $ 200,000 homeowner политика, която има два процента приспадане, вашата застрахователна компания ще приспадне $ 4000 от всяко възстановяване, без значение колко много се случват през календарната година.

Годишни приспадащи суми

За разлика от други видове застраховки, здравните осигуровки се натрупват през цялата календарна година.Вие сте 100 процента отговорни за плащането на повечето медицински разходи, докато не покриете лимита за приспадане, преди вашата застраховка да плати. Въпреки това, повечето здравноосигурителни планове ще плащат за превантивна грижа, като годишен физически преглед, скрининг и имунизации, без да се изисква първо да отговаряте на приспадане. Според Healthcare.gov, някои планове също ще плащат за редовни посещения на лекар и лекарства с рецепта, преди да изпълните изискването за приспадане на плана.

Приспадане и джобен формат

Държавните закони регулират застрахователните компании и дедуктивите, които те предлагат. Въпреки това, компаниите в повечето държави предлагат редица възможности. Според Института за застрахователна информация повишаването на приспадането е добър начин да се спестят пари от цената на политиката, особено с политики, които имат право на приспадане. Например, повишаването на приспадането от $ 500 до $ 1000 за политика на наемателя може да доведе до спестявания от 20% или повече от премията ви. За авто застраховка, повишаване на приспадане от $ 200 до $ 500 може да намали премията разходи с 15 до 30 процента.