Съдържание:
Балансът на заема се състои от два основни компонента: главницата, която е заемната сума, и лихвата, която се начислява редовно върху главницата. Капитализацията по кредита възниква, когато начислената и неплатена лихва се добави към главницата. Това може да се случи веднъж по време на срока на кредита, когато погасяването започва или на интервали, например след отлагане или на годишна база.
контекст
Капитализацията е най-често срещана при студентските заеми, въпреки че други видове кредити могат да имат капитализация. За да бъде заемът капитализиран, той трябва да има лихва, която се натрупва по време, когато кредитополучателят не извършва никакви плащания. Тъй като е обичайно студентите да отлагат плащания, докато са в училище, лихвите се натрупват върху салдото и се капитализират преди студентът да започне да прави редовни плащания.
значение
Капитализирането на лихвите по заема увеличава разходите за погасяване на кредита. Това е така, защото новият основен баланс е по-висок, а разходите за лихви след капитализация се изчисляват въз основа на новото салдо на главницата. Кредитополучателят трябва да похарчи голяма част от месечните плащания не само за изплащането на по-високия баланс след капитализацията, но и за плащането на допълнителните лихви по този по-висок баланс.
пример
Да кажем, че един студент е взел назаем $ 3000 на 6.8 процента лихва, за да помогне за заплащането на първокурсника. Всеки месец по кредита се начисляват 17 долара лихва. Ако ученикът е в училище в продължение на три години и девет месеца, през това време върху баланса по кредита се начисляват 765 долара лихва. В допълнение, $ 102 се натрупват по време на шестмесечния гратисен период след дипломирането. Когато започва погасяване, лихвата от $ 867 се прибавя към главницата от $ 3,000, което прави новия главен баланс $ 3,867. Сега месечният лихвен процент нараства до $ 21.91. На 10-годишен план за изплащане месечната главница и лихвеното плащане за 3000 долара биха били само $ 34.52, докато плащането за салдо от 3 867 долара е $ 44.50, което е 29% по-високо.
Съвети
Ако искате да избегнете неплатените лихви, добавени към главницата на кредита, изплатете го преди капитализация. В случай на студентски заеми, лихвата се капитализира, когато приключи гратисният период, обикновено шест месеца след завършване на училище. Направете лихвени плащания, докато сте в училище или по време на гратисния период, за да го изплатите преди да бъде капитализиран. Например, ако сте взели назаем $ 10,000 при 6,8% лихва, месечните лихвени плащания са $ 56,67. Ако можете да си позволите да извършвате тези плащания, докато сте в училище, това ще запази сумата, която дължите след дипломирането, само на $ 10,000, които сте заели.