Колко трябва да сложите на къща?

Когато купувате къща, използвайки жилищен кредит, обикновено се нуждаете от средства, които да използвате като първоначална вноска. Някои кредитни програми позволяват на кредитополучателя да влезе с ниско първоначално възнаграждение или изобщо да не ги има. Повечето кредитори изискват средства, използвани като авансово плащане, за да бъдат подправени, което означава, че парите са били в сметката на кредитополучателя за определен период от време, а не наскоро заем или подарък.

Продажба на знак вкъщи в Лос Анджелис, CA.credit: Kevork Djansezian / Getty Images Новини / Getty Images

VA Заем

Агенция за недвижими имоти помага на младите двойки в Сан Франциско, CA.credit: Джъстин Съливан / Getty Images Новини / Getty Images

VA заем е жилищен заем, гарантиран от Министерството на ветераните. Гаранцията дава възможност на квалифицираните купувачи да закупят жилище без авансово плащане. Тези, които отговарят на условията за заеми за ДвСз, включват ветерани, съпрузи на изчезналите в действие и неомъжени съпрузи на ветерани, загинали по време на службата или починали по-късно в резултат на служебна травма. Департаментът по въпросите на ветераните не ограничава цената, която човек може да плати за една къща; който се определя от кредитора и кредитополучателя. Отделът ограничава колко гарантира. Заемът от ДвСз гарантира 25% от заема от ДвСз, наричан "право на ветеран", при условие че продажната цена на имота попада в рамките на максималния заем за VA, който варира в зависимост от региона. Ако купувачът реши да купи по-скъпа къща, той може да бъде задължен да внесе допълнителна първоначална вноска.

Федерални жилищни административни кредити

Продажба на знак в дома в Маями, FL.credit: Джо Редъл / Getty Images Новини / Getty Images

Федералните жилищни административни заеми са застраховани жилищни кредити. FHA е част от U.S. Department of Housing and Urban Development. Чрез застраховане на жилищните кредити, FHA ги прави по-малко рискови за заемодателя, който е в състояние да предложи по-ниски авансови плащания. Възможно е да се получи заем от FHA и да се плати само 3,5 процента от покупната цена като авансово плащане. Например, ако плащате 100 000 долара за дом, авансовото плащане от 3,5 процента е 3 500 долара.

Конвенционални заеми

Двойка създава кадър снимка на домашния кредит: Feverpitched / iStock / Getty Images

Авансовото плащане, което се изисква в конвенционалния заем, варира в зависимост от пакета заем. Кредитополучател с висок кредитен рейтинг има по-голям шанс да получи ниско авансово плащане, отколкото един с нисък кредитен рейтинг. Технически казано, конвенционалният кредитор очаква да поставите 20% надолу, когато получавате жилищен кредит. За дом от 100 000 долара, кредитополучателят ще се нуждае от 20 000 долара за авансово плащане. Но това не означава, че не можете да получите конвенционален заем за дома само за 3% надолу. Това означава, че ще платите частна ипотечна застраховка, ако намалите с по-малко от 20%.

Частна ипотечна застраховка

Частната ипотечна застраховка гарантира част от заема, която купувачът не е направил като авансово плащане в конвенционален заем. Купувачът плаща за PMI. PMI осигурява част от 20-те процента, които купувачът не е оставил. Купувачът плаща по-високи месечни плащания за покриване на премии за ЧЗО. Законът за защита на федералните собственици на жилища от 1998 г. дава на купувачите правото да поискат отмяна на PMI, когато техният капитал достигне 20% от стойността на дома, след изпълнение на определени условия.