Какво е конвенционален кредит?

Конвенционалните заеми са финасово финансиране за повечето домашни покупки и рефинансирания, но търсенето на конвенционални ипотечни приливи и приливи се основава на жилищния пазар и икономическите промени. Обичайният заем се придържа към стандартите, определени от Fannie Mae и Freddie Mac - спонсорирани от правителството предприятия. Въпреки че някои насоки за допустимост се прилагат навсякъде, кредиторите имат способността да създават свои собствени насоки за конвенционалните заеми, което може да затрудни получаването на финансиране.

Двойка седи на стъпалата пред новия си дом. Кредит: Крис Клинтън / Digital Vision / Getty Images

Конвенционалните кредити имат по-голям дял от пазара

Можете да получите конвенционален заем от банка, ипотечен брокер, кредитен съюз или ипотечна компания. Fannie и Freddie определят насоките и купуват конвенционални заеми от първоначалния кредитор, освобождавайки средствата на заемодателя за нови заеми. Fannie и Freddie също продават заемите на други кредитори и инвеститори на вторичен ипотечен пазар което позволява на GSE да продължат да купуват заеми. Ликвидността, която това споразумение позволява, е част от причината, поради която традиционните заеми се използват широко. За разлика от заемите, подкрепяни от правителството, като например Федералната жилищна администрация и ветеранските кредити, които обслужват конкретен вид кредитополучател, конвенционалните заеми достигат до по-широка клиентела.

Ограничени суми по кредита

Кредитните лимити се определят всяка година за конвенционални заеми. Към 2015 г. кредитният лимит за еднофамилна къща е 417 000 долара в повечето части на страната и 625 500 долара за определени области с високи разходи. По-високите кредитни лимити се прилагат за имоти с множество единици, с максимален лимит от 801,950 долара за имот с 4 единици в повечето райони и $ 1,202,925 в райони с високи разходи. Конвенционални заеми са на разположение за 1- до 4-единични имоти. Разглеждат се кредити, които надвишават тези лимити слон заеми и не могат да бъдат продадени на Fannie и Freddie.

Авансови плащания за конвенционално финансиране

Конвенционалното финансиране може да се използва и за етажната собственост, инвестиционните, вторичните и ваканционните жилища, както и за жилищните кредити. Към момента на публикуване конвенционалните заеми са били на разположение на кредитополучателите с най-малко 3% първоначално плащане. Можете да получите и конвенционален заем с между 5 и 20 процента надолу. Това се изразява в максимален заем до стойност, или LTV, между 97% и 20%. LTV описва процента на стойността на жилището, която се финансира. Максималният ДДС, разрешен за конвенционален заем, се основава на заемодателя, кредитната програма, вида на сделката - покупка или рефинансиране - и предназначението на имота.

Частни ипотечни застрахователни факти

Частна ипотечна застраховка може да се прилага, ако имате по-малко от 20% първоначално плащане или имате LTV от повече от 80% от рефинансирането. PMI защитава заемодателя, ако сте по подразбиране; доставчикът на ЧЗИ възстановява на заемодателя, като прави по-осъществимо за заемодателя да направи заем с по-ниска първоначална вноска. Като кредитополучател, вие плащате месечна такса в допълнение към плащането на ипотека за заплащане на PMI. Размерът на PMI варира и някои кредитори ви позволяват да плащате за PMI при затваряне, така че не е нужно да плащате месечно, а споразумението е известно като кредитор, платен PMI, или LPMI.