Защо FHA заеми са отказани

Потенциалните собственици на жилища, които пазаруват за ипотека, могат да считат, че една от тях е подкрепена от Федералната жилищна администрация, част от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на правителството на САЩ. Тези ипотеки, обикновено известни като FHA заеми, облекчават някои ипотечни изисквания и позволяват на някои кредитополучатели да купуват имот с първоначална вноска от само 3-1 / 2% от покупната цена на дома.

Кандидатите трябва да отговарят на изискванията за FHA ипотеки.

Заден план

Според официалния сайт на американското министерство на жилищното строителство и градското развитие, или HUD, Федералната жилищна администрация е помогнала за ипотеките от 1934 г. Въпреки че одобрените от правителството кредитори разглеждат заявленията на кредитополучателите и издават ипотеки, Федералната жилищна администрация или FHA, осигурява застраховка по дълга. Тъй като правителствената застраховка премахва част от риска от ипотечния процес, кредиторите обикновено одобряват FHA ипотеки за кредитополучатели, които не могат да се класират за други, незастраховани заеми.

Изисквания

За да получи одобрение за FHA ипотека, кандидатът трябва да отговаря на определени изисквания. Кредитополучателят трябва да заплати премия за ипотечна застраховка, според уебсайта на FHA, за да компенсира загубите от неплатени дългове. Кредитополучателите на FHA трябва да отговарят и на две съотношения: една, която измерва размера на месечните ипотечни плащания спрямо размера на месечния доход, и този, който измерва общия размер на необходимите месечни плащания - включително плащания по ипотечни кредити, плащания с кола, кредитни карти и всякакви други дългове - срещу месечен доход. FHA кредитополучателите трябва да попълнят и контролен списък за заем, който включва основни елементи като социалноосигурителен номер, брутна месечна заплата, стойност на цялото лично имущество, неотдавнашни заявки за проверка и лични данъчни декларации.

отричане

Според ипотечния сайт FHA Info, много хора, на които е отказано да получат ипотека на FHA, получават това решение въз основа на предишни кредитни резултати. Историята на последните плащания по други дългове играе основна роля при вземането на решение за кредитиране на FHA, а големите кредитни проблеми като съдебни решения или събиране на вземания през последните две години могат да доведат до отказ на кредити. Кандидатите, които не попадат в одобрените от FHA съотношения на дълг / доход, също могат да получат отказ, тъй като FHA изисква от кредитополучателите да имат максимално ипотечно плащане до ефективен доход от 29% и съотношение на максимално общо плащане към ефективен доход от 41%., И накрая, според FHA Info, всяка държава налага ограничения за размера на ипотечните кредити на FHA, а кандидатите, търсещи големи ипотеки, които надвишават тези лимити, могат да получат отказ.

преквалификация

За да се квалифицират за ипотека на FHA, кандидатите трябва само да демонстрират способността си да получат работа и стабилна история на работата, която включва работа с един и същ работодател в продължение на най-малко две години. Според FHA Info, кредитополучателите също трябва да нямат възбрани или фалити през последните три години. Въпреки че кредиторите могат да предквалифицират кандидатите за FHA ипотеки, окончателният процес на одобрение изисква по-задълбочен преглед, а някои предварителни кандидати могат да бъдат отказани.

Съображенията

Въпреки че ипотечните кредити на FHA позволяват на купувачите да закупят жилище с първоначална вноска от само 3-1 / 2%, уебсайтът за покупка на жилища ипотечен кредит отбелязва, че задължителните застрахователни премии могат да направят FHA заеми значително по-скъпи от конвенционалните алтернативи. В допълнение, високите застрахователни премии могат да се хранят в собствения капитал на дома, а FHA кредитите могат да имат по-високи лихвени проценти от подобни конвенционални ипотеки.