Какво е националното облекчение на дълга?

Рекламите за облекчаване на националния дълг предизвикват някои много привлекателни претенции. "Президентът Обама наскоро подписа законодателство, което ще разшири облекчението на главната улица", казва една от властите. "Ако сте потребител, който се бори с дълг от 10 000 долара за кредитни карти, може да се класирате за националната програма за облекчаване на дълга. Може да успеем да намалим дълга си с до 50 процента. Обадете ни се сега за безплатна консултация."

Дългът може да се превърне в истински проблем за много американци.

За много потребители, които се борят с дълг по кредитни карти, националната програма за облекчаване на дълга звучи като добре дошла новина. Факт е, че съществуват организации с нестопанска цел и организации с нестопанска цел, които се конкурират за вашия бизнес, а резултатите могат да варират.

Какво обещания за облекчаване на държавния дълг

Според уебсайта на National Debt Resolution, националното облекчение на дълга може да намали баланса ви до 60%, да позволи на гражданите да избягват тормоза на кредиторите и да позволят на някой друг да върши работата и да ви помогне да откриете облекчаване на дълговете само за 12 до 36 месеца."

Облекчаването на националния дълг е представено като програма, подкрепяна от правителството, която е спонсорирана на федерално ниво в полза на американския потребител. Националните фирми за обезценяване на дългове също обещават, че процесът ще подобри кредита ви или няма да има отрицателен ефект върху кредита Ви. На потребителите се обещават невероятни резултати без болка.

В действителност, "облекчение на националния дълг" е наистина просто ново име за програма за уреждане на дългове, която идва в нестопански или с нестопанска цел.

Какво е националното облекчение на дълга?

Облекчаването на националния дълг всъщност е просто нов начин за компаниите за уреждане на дългове да търгуват. Уреждането на дългове е около десетилетия, но в средата на най-новата рецесия от 2006 г. и след това компаниите по уреждане на задължения представляват своите програми, за да звучат като законни програми, упълномощени от федерално ниво.

Уреждането на дълг всъщност е процес, при който кредиторите се съгласяват да приемат по-малко от първоначалната сума, дължима върху дълг. В много случаи дългът вече е в колекции.

Дружествата за уреждане на дългове се съгласяват да събират и задържат плащанията си за вас в ескроу сметка при преговори с кредиторите ви. След това сетълмент фирмите преговаря с кредиторите си за намаляване на баланса на вашия дълг. След като кредиторът се съгласи да приеме сумата на сетълмента, фирмата за сетълмент ще изплати на кредитора от средствата по вашата сметка.

Как действа сетълмент

Обикновено гражданите се свързват с представител на компания за уреждане на задължения. Това лице ви води през ползите от уреждането. Казаха ви, че компанията ще накара кредиторите да спрат да се обаждат, балансът на дълга ви ще бъде договорен и кредитът ви ще бъде подобрен.

Вие приемате условията на програмата и връщате документите си. Вашият дълг е "записан" в програмата и започвате да извършвате плащания. Вашите плащания се поставят в ескроу сметка, за да се натрупват, докато компанията за уреждане на плащания преговаря с кредиторите ви.

Когато има достатъчно пари в сметката си, за да се удовлетвори баланс на един от кредиторите, компанията за сетълмент се свързва с кредитора, за да договори приемането на по-малко от номиналната сума, за да удовлетвори вашия дълг. Ако кредиторът се съгласи с условията, които сетълментът предлага, парите се изплащат, за да удовлетворят тази сметка.

Обикновено дружествата за сетълмент започват с дълг с най-нисък баланс, за да покажат известен напредък. След това процесът се повтаря със сметката със следващия най-нисък баланс.

Каква е уловката?

Въпреки че процесът на уреждане може да изглежда доста ясен, в процеса на потребителите има много капани. Когато става въпрос за уреждане на задължения, дяволът е в подробностите.

Много пъти, уреждане компании ще работи само с вас, ако дългът ви е $ 10,000 или повече. И докато фирмите за уреждане на дългове обещават да намалят Вашия баланс с до 60%, много компании не споменават колко в крайна сметка ще плащате такси.

Обикновено много компании за уреждане на задължения ще вземат първите три или четири месечни плащания, за да покрият таксите по програмата. Това означава, че можете да платите в програма за уреждане до една година, понякога с абсолютно никаква сума от парите, които се прилагат към вашия дълг. Някои компании за сетълмент събират такса предварително, месечна такса, както и такса, след като сметката бъде уредена.

Дружествата за сетълмент могат да работят само с необезпечен дълг, тъй като няма обезпечение, което да отнеме при прекратяване на плащанията. Има някои по-малко надеждни компании за сетълмент, които няма да ви кажат това предварително.

Друга криза е, че много компании за уреждане ще ви съветват да спрете да плащате по кредитни карти, които все още имате. Причината е, че много от първоначалните кредитори няма да уредят дълг на потребител.

На своя Think Debt Relief уебсайт, Amerifree Финансови твърди, "За разлика от фалит, нашата програма за уреждане на дългове няма да се появи на вашия кредит доклад." За да се уреди обаче, дълг обикновено трябва да бъде държан от събирач на дългове от трета страна, който обикновено плаща от 7 до 14 цента за долар за придобиване на дълга. Когато спрете да плащате текущите си сметки, отрицателните ефекти върху кредита Ви могат да бъдат значителни. Програмите за сетълмент имат смисъл само ако дълговете, които се записват, вече са в колекции.

Много програми за уреждане отнемат повече време, отколкото очаквате. Ако имате проблеми с плащането на сметките си навреме всеки месец, може да е трудно да останете актуални с програма за сетълмент. По-малко от почетни компании за сетълмент в крайна сметка поддържат всички получени плащания, дори ако отпаднат преди приключване на програмата.

Бързо посещение на уебсайтовете на фирми за уреждане, като например освобождаване от дълг, свобода, национална помощ и национално облекчаване на дългове, разкрива употребата на термините "до" и "би могло", когато се говори за това колко можете да спестите в програма за уреждане на дългове. Факт е, че каквото и да сте обещали по телефона от представител на тези компании, колко ще спестите в програма за уреждане на дългове не е гарантирано.

Като потребител, може би най-голямото нещо, което трябва да знаете е, че обикновено можете да уредите собствените си сметки за много по-малко, отколкото ако се установи компания за уреждане на задълженията ви.

Управление на дълга и „Направи си сам“

Ако се борите с дълг по кредитни карти и сметките са актуални, може да бъдете по-добре да работите с легитимна програма за управление на дълга (вж. Ресурси за един пример). Тези програми ще преговарят с вашите кредитори за понижаване на лихвения процент.

DMP не намалява общата сума на дълга. Вместо това, чрез получаване на по-ниски лихвени проценти за вас, програмите на ДМП ви помагат да изплатите дължимия си дълг по-бързо, отколкото бихте могли сами, тъй като по-голямата част от вашия дълг отива към принципа, а не към интереса. Вие ще платите повече от дълга обратно в ДМП, но вашите сметки ще се поддържат актуални, вместо да закъсняват с колекциите.

За да уредите сметката си за събиране, получете пощенския адрес на кредитора, включен в кредитния си отчет. Ако дългът все още е в рамките на срока на давност, напишете писмо, предлагащо на агенцията за събиране да плати процент от дълга в замяна на това, че тази сметка е премахната от кредитния отчет.

Ако длъжникът е съгласен с вашите условия, заплатете договорената сума с паричен превод.