Съдържание:
Когато хората използват кредитна карта, те заемат пари от издателя на картата. Ако погасяването на кредита стане финансова тежест, те могат да предприемат мерки за намаляване или дори премахване на дълга. Въпреки това, тези стъпки, от игнориране на заема до договаряне на плащане с кредитора за опрощаване на заема, могат да имат кредитен рейтинг и данъчни последици, които кредитополучателите трябва да разберат, преди да направят първия си ход.
Пренебрегване на дълга
Докато някои потребители избират да игнорират дълга, това рядко прави задължението да изчезне. Държавите имат давностни срокове, които определят продължителността на времето, през което кредиторът може да съди длъжник за изплащане на дълг по кредитна карта. Банките и другите кредитни институции често продават несъбираеми дългове на агенциите за събиране, които след това се свързват с длъжника с опити за събиране на парите. Докато справедливият Закон за събираемостта на дългове от 1977 г. не позволява на събирачите на дълг да тормозят длъжника с прекомерни телефонни обаждания, да се обаждат по средата на нощта или да заплашват длъжника, тези телефонни разговори обикновено не спират, докато не се вземе решение за дълга.
IRS Form 1099-C
Понякога е възможно да се обадите на фирмата за кредитни карти и да уредите плащането на дълг за намалено плащане. Ако компанията се съгласи, може да е възможно например да се изплати дълг от 5 000 долара за 3 500 долара. След това сметката за кредитна карта се затваря и не се получават повече обаждания от кредитора, който се опитва да получи плащане. Въпреки това, това опрощаване на дълга може да бъде облагаемо събитие. Банката може да изпрати на потребителя и на Службата за вътрешни приходи формуляр 1099-C за опростената сума. Тези пари - в този пример 1500 долара - се считат за обикновени приходи от данъчните служби и са облагаеми.
банкрут
Прощението на дълга не е данъчно събитие с фалит. Когато някой обяви фалит, той твърди, че е финансово неплатежоспособен, с дълг, който далеч надхвърля неговите активи. Съдията по несъстоятелност оценява финансовото състояние на длъжника и може да елиминира дълга, да намали дълга или да уреди план за плащане.
Програма за затруднения
Длъжникът може да се свърже с фирмата за кредитни карти и да поиска помощ за плащания. Пример за този "план за тренировка" е дали длъжникът се съгласява да плати повече от месечното плащане за определен период от време, докато кредиторът се съгласява да намали лихвения процент или дори да елиминира лихвата през това време, позволявайки по-голяма част от плащането да се дължи на дълг. срещу лихви и санкции.
Кредитен рейтинг
Всеки вид опрощаване на дълга ще има отрицателен ефект върху кредитния рейтинг на длъжника. Самата несъстоятелност може да доведе до отличен кредитен рейтинг от около 800 до минимум от 650. Въпреки това, забавата за плащане или неплащане на дълга може да доведе до продължаващ по-нисък резултат, докато уреждането на опрощаването на дълга дава възможност за възстановяване на по-добър кредитен рейтинг.