Съдържание:
Потребителите купуват застрахователни полици, за да се предпазят от загуба. Политики могат да бъдат закупени за заплащане на щети на дома или колата, за медицински разходи или за загуба на живот. Застрахователните агенти предоставят котировки на застрахователни полици на потенциални клиенти, за да разкрият разходите и сроковете за закупуване на застрахователна полица от съответната компания. В повечето случаи колкото по-голям е рискът от загуба, толкова по-висока е стойността на застраховката.
Видове застрахователни политики
Видът на застрахователната полица, от която потребителят се нуждае, ще диктува вида на застрахователната котировка, която той или тя получава. Цитати се предоставят от застрахователни професионалисти, които са лицензирани да продават имущество и произшествия, животозастраховане и лични застрахователни полици. Потребителите купуват застрахователни полици за собственост и произшествия, за да защитят активи като автомобил или дом. За да се допълнят медицинските разходи, има здравно осигуряване. Животозастрахователните полици защитават финансово семействата в случай на смърт на любим човек.
Събиране на информация
Застрахователните агенти трябва да съберат важна лична информация за потенциалния клиент, за да определят нивото на риск, което ще поемат, като предоставят застрахователна полица. При цитиране на собственик или авто застраховка е необходимо да се получи информация за предходни искания, подадени от застрахования за инциденти като кражба, автомобилни злополуки или пожар. Информацията за финансовата отговорност като кредитна и трудова история се използва все повече и повече в застрахователните котировки. Може да е необходимо застрахователният агент да събере датата на раждане на клиента и номера на социалното осигуряване, за да предостави оферта.
История на клиента
Историята на клиента е основна част от процеса на цитиране и ще помогне да се определи цената и условията на застрахователната полица. Историята на шофирането играе важна роля в цитирането на автомобилното застраховане, защото дава на агента индикация за вида на водача, който е потенциален клиент.Колкото по-голям риск е готов за водача, толкова по-висока ще бъде застрахователната премия. Кавичките за застраховка "Живот" изискват получаване на информация относно медицинската история на клиента, текущо медицинско състояние, начин на живот, професия и всякакви извънкласни дейности, които се считат за опасни или застрашаващи живота.
Поемане
Ангажиращият процес на застрахователна оферта взема предвид факторите, които определят размера на риска, който застрахователната компания ще поеме, като предлага политика на потенциален клиент. Договарящите се лица изчисляват възможността за риск, като оценяват някои рискови фактори. Някои рискови фактори включват възрастта на клиента, документацията за шофиране, кредитната история, медицинското състояние и предходните застрахователни искове. Повечето застрахователни компании имат строги насоки за поемане на гаранции, за да поемат само нивото на риск, с което са удобни.
Съображенията
Застрахователните котировки не са същите като застрахователните полици. Котировките са необвързващи, което означава, че и двете страни, застрахователната компания и потребителят, нямат задължение да изпълняват каквито и да било задължения в резултат на предоставяне или получаване на оферта. Цитати са само за информационни цели. Котировка може да се превърне в застрахователен договор, когато двете страни се съгласят с условията на полицата. Това изисква дружеството да се съгласи да осигури застрахователна полица и потребителят да се съгласи да плати необходимите премии, за да запази полицата активна.