Съдържание:
Сделките, осъществени чрез автоматизираната клирингова система, позволяват изтеглянето на цифрови плащания от сметки, държани в банки или кредитни съюзи. Ако няма достатъчно пари в сметката за покриване на плащането, отказът на искането за пари може да бъде върнат чрез системата ACH на автора. Ако това се случи, притежателят на сметката може да бъде ударен с a такса за недостатъчни средства.
Одобрение Преди NSF
За разлика от обработката на такса за кредитна карта, единствената проверка, която се извършва, когато ACH транзакцията първоначално е въведена в системата е, че маршрутите и номерата на сметките са точни. Определянето, че сметката не може да отговори на искането за плащане, се извършва, когато обработващият транзакцията се опитва да дебитира сметката, което обикновено се случва един работен ден след въвеждането на плащането в системата. След това финансовата институция ще начисли таксата за ФНИ за нарушителя.
Пример: Автоматични плащания
За илюстрация на това как се работи на практика, кажете, че клиент на дадена комунална компания е въвел автоматични плащания за месечни сметки, които се обработват чрез системата ACH и се дебитират от текущата сметка на клиента.
- Както е планирано, полезността въвежда сумата на сметката, както и номера на маршрута и сметката на клиентската разплащателна сметка.
- Номерата на сметките се проверяват като правилни, а искането за плащане се изпраща до централния процесор.
- На следващия работен ден, процесорът предава поръчката на банката за дебитиране на разплащателната сметка, но банката отказва плащането поради недостатъчни средства.
- Банката таксува таксата за ФНИ към разплащателната сметка.
- Процесорът предава информацията за отказа за плащане на комуналната компания, която е подала искането за плащане.
ACH Овърдрафт срещу ACH NSF
Овърдрафт ACH, както и получената такса, възниква, когато дебит на ACH доведе до a отрицателно салдо в разплащателната сметка, Общо казано, банката няма да позволи на ACH транзакциите да създадат отрицателно салдо и ще откаже плащане, освен ако клиентът не се е записал за защита от овърдрафт. Докато таксите за ACH овърдрафт и NSF се връщат обикновено са сходни, като защита от овърдрафт може да избегне неудобството и отрицателните последици от завръщането на NSF.