Когато се пенсионира колко данъци са взети от вашия 401 (к)?

Когато ударите пенсиониране и започнете да натискате 401 (k), вие не сте единственият, който празнува. Вътрешната служба по приходите също се вълнува, защото най-накрая започнете да плащате някои данъци върху 401 (к) гнездото си. Ако сте на възраст над 55 години, когато се пенсионирате, няма да дължите наказания за предсрочно оттегляне. Въпреки това, вие все още дължите данъци върху доходите. Тъй като данъчните закони могат да се променят от време на време, консултирайте се с данъчен специалист, за да определите как ще се облагат вашите 401 (к) тегления.

Една двойка работи заедно по техните финанси на масата за закуска. Кредит: Purestock / Purestock / Getty Images

Без данъци до изтеглянето

Само пенсионирането не се счита за данъчно събитие, когато става въпрос за парите във вашия 401 (к) план. Всички 401 (к) сметки са защитени от данъци, което означава, че не е нужно да плащате данъци, докато парите остават в сметката. Например, казвате, че сте продали 100 акции и сте спечелили 1000 долара. Обикновено трябва да плащате данъци върху тези 1000 долара. Но, когато тази печалба е направена във вашия 401 (к) план, не плащате никакви данъци по това време. Така че не става дума за пенсиониране, което да задейства данъците върху вашия 401 (k), а да приемате дистрибуциите. Ако отложите вземането на пари от вашия 401 (к) за няколко години, няма да плащате никакви данъци дотогава.

Федерални данъци върху доходите

Вашите 401 (к) дистрибуции се облагат с обикновени данъчни ставки, което означава, че колкото по-висок е вашият общ доход, толкова по-висока е степента, която плащате за тегленията си от 401 (к). Дори ако вашите 401 (к) активи са инвестирани на фондовия пазар, вашите дистрибуции не се квалифицират като дългосрочни капиталови печалби. Например, ако попаднете в данъчната категория от 15%, когато вземете $ 10,000, ще платите $ 1,500 във федералните данъци. Въпреки това, ако сте в 35-процентната категория, същите тези 10 000 долара ще ви струват $ 3500 в данъка върху дохода.

Държавни данъци върху доходите

Въпреки че много държави третират 401 (к) разпределения като доход по същия начин, както прави IRS, някои имат изключения, които могат да намалят сумата, която плащате. Например, Илинойс ви позволява да изключите всички облагаеми 401 (к) разпределения на плана от държавните подоходни данъци в Илинойс. Други държави, включително Айова и Колорадо, имат изключения, които ви позволяват да изключите определен размер на пенсионния доход, включително 401 (к) разпределения, от държавните данъци.

Санкции за неизпълнение на необходимите разпределения

Трябва да започнете да приемате минимално изисквани дистрибуции от вашия 401 (к) план през годината, в която се пенсионирате, или годината, в която се обръщате на 70 1/2, в зависимост от това кое се случва по-късно. Сумата, която трябва да изтеглите, се изчислява въз основа на продължителността на живота и стойността на сметката. Ако не успеете да изтеглите необходимата сума, IRS налага 50% данък. Например, кажете, че трябва да изтеглите $ 15,000 от вашия 401 (k), но сте извадили само $ 3,000. Тъй като не успяхте да изтеглите 12 000 долара, дължите на IRS 6 000 щатски долара данък.