Съдържание:
Законите за държавната собственост обикновено ви позволяват да прехвърляте дома си към когото искате, когато пожелаете, но ипотека може договорно да ограничи тези законни права. Ипотека е договор между вас и ипотечния кредитор и този договор най-вероятно ограничава правото ви да прехвърляте жилището си, стига ипотеката да остане прикрепена към дома. Някои творчески планове обаче могат да ви помогнат да избегнете това договорно ограничение.
Дължима продажба
Почти всяко писмено споразумение за ипотека съдържа клауза "дължими за продажба". Клаузата за дължими продажби обикновено предвижда, че ако някога прехвърлите ипотекирания имот преди изплащане на ипотеката, ипотечният кредитор има право незабавно да поиска пълно изплащане на остатъка по ипотечния кредит. Продажбата обикновено означава всеки вид трансфер, включително прехвърляне на деца, независимо от това дали някой пари сменя ръцете си.
Одобрение от заемодателя
Освен клаузата за дължими продажби, няма законово ограничение за прехвърляне на имущество, докато към нея се прилага ипотека. Съответно можете да се опитате да промените условията на споразумението с вашия ипотечен кредитор. За малка такса от около $ 100 или $ 200 много ипотечни кредитори ще се откажат от клаузата за продажба. Ако вашият ипотечен кредитор одобри отказ от клауза за дължими продажби, тогава сте свободни да прехвърлите дома си на децата си, дори докато ипотеката остава неизплатена. Ипотеката обаче ще остане свързана с това имущество, въпреки че вече не я притежавате.
Успение или Cosign
Вероятно е кредиторите да не се откажат от клаузата за дължими продажби, освен ако новият собственик на жилище се съгласи да бъде cosigner или да поеме изцяло ипотечния кредит. С други думи, децата ви може да се наложи да станат допълнителни кредитополучатели по ипотечния кредит. В този случай децата ви ще трябва да подпишат договори с ипотечния кредитор, преди да извършите трансфера.
Живото доверие
Ако кредиторът ви няма да се съгласи да се откаже от клаузата за дължими продажби, тогава може да помислите за създаване на доверие. Под живия доверие ще определите сроковете и условията, когато домът трябва да се прехвърли от доверието и децата ви. Федералният закон забранява на кредиторите да прилагат клауза за дължими продажби по отношение на прехвърлянето на доверие. Ще трябва да идентифицирате в договора за живеене точно кога децата ви ще вземат титлата в дома. Най-лесното решение може да бъде да имаме доверие, притежаващо правото на собственост върху имота, докато ипотеката остане неизплатена, като домът преминава към децата ви веднага след пълното изплащане на ипотеката.