Съдържание:
Съществуват няколко системи за оценка на кредита, но FICO, създадена от Fair Isaac Corporation, е далеч най-широко използваната. FICO показва, че 90% от реномираните кредитори вземат кредитни решения въз основа на този вид оценка. Изчислението се основава на информацията във вашия кредитен доклад и дава номер, който показва колко вероятно е да изплатите или погасявате заем.
FICO рейтинг диапазони
Резултатът от FICO може да падне от 300 - което е много лошо - до 850, което е отлично. Колкото по-висок е вашият резултат, толкова по-вероятно е да се класирате за кредит. Нито един номер не определя дали даден кредитор ще ви смята за кредитоспособно въз основа на вашия резултат. Кредиторите имат различни мнения относно това какво е приемливо и кое не. Човек може да мисли, че резултатът от 650 е наред, а друг само заема на потребителите с резултати от 700 или повече. А FICO резултат от около 750 обикновено се счита за достатъчно добър, за да сте одобрени за почти всеки заем.
Изчислението FICO
Когато потенциален кредитор поиска копие от кредитната ви справка от един от кредитните бюра, той може да поиска и вашия FICO резултат. Резултатът ви се показва в горната част на отчета. Кредитното бюро - а не FICO - също изброява до пет фактора, които са повлияли на резултата ви. Обикновено това са неща, които може да са го извадили, като например история на закъснели плащания. Уравнението FICO се основава на пет фактора, получени от информацията в доклада ви.
- Историята на плащанията ви заема 35% на вашия резултат, така че плащането на сметките късно може лесно да изтегли надолу резултата си.
- Вашето съотношение на използване на кредити влияе 30% на вашия резултат. Това е разликата между това колко кредит е достъпен за вас и колко от него сте използвали, така че кредитните карти с макс.
- Колко дълго заемате 15% на вашия резултат - колкото повече години, толкова по-добре.
- Здравословният баланс на различните видове кредитни сметки - кредити на вноски, ипотеки, кредитни карти и карти на дребно - отчита 10% на вашия FICO резултат. Ако сте претоварени с кредитни карти и нямате авто заем или ипотека, това може да нарани малко.
- Нови кредити засягат 10% на вашия резултат. Това не е същото като да имаш дълга история на заемане. Ако сте кандидатствали или извадили много кредити в близкото минало, това може да изпрати червен флаг за кредиторите и да намалите малко.
Нотациите в горната част на кредитната ви справка, до резултата ви, кажете на заемодателя кои от тези области, ако има такива, са го засегнали. Вашият FICO резултат не се основава на доходите ви, къде живеете, къде работите, пол, раса или семейно положение.
Вашият рейтинг може да се променя често
Ако някога сте искали оценка на FICO от всичките три агенции за кредитно отчитане по едно и също време, може да сте открили, че не са едни и същи. Вашият резултат се основава на информацията в кредитната си справка и всеки от кредитните бюра поддържа свой доклад за вас. Един може да включва различна информация. Например, наскоро може да сте закъсняли с 30 дни с плащане с кредитна карта и този кредитор е докладвал на едно бюро, но не и на останалите. Закъснялото плащане ще бъде отразено само в едно изчисление, което се прилага от кредитното бюро, което знае за него. Резултатът ви не е в застой - тя отива нагоре и надолу сравнително често, когато се отчита активността в профила Ви.