Съдържание:
При някои обстоятелства е възможно да се извлече пенсия преди достигане на възраст 59 1/2, без да се налага обичайният 10% акцизен данък от данъчните служби за предсрочно оттегляне. Въпреки това не всички пенсионни планове позволяват такива оттегляния. Много правила за пенсионния план не позволяват „дистрибуция в експлоатация“ или оттегляне, докато все още работите в компанията. Някои пенсионни планове с дефинирани доходи изобщо не позволяват ранно разпределяне. Други, като някои планове 401k, позволяват на работниците да правят тегления по всяко време. Въпреки това, за да се избегне наказанието, трябва да се прилагат определени условия.
стъпка
Изчакайте, докато сте на възраст 55 или повече години, преди да се пенсионирате или да загубите работата си. Вярно е, че не винаги зависи от вас. Но IRS позволява на разселени или пенсионирани работници, които са на възраст 55 години или по-възрастни по време на напускане на услугата, да направят оттеглянето на предоставени 401k средства, без да плащат 10-процентна наказателна такса.
стъпка
Поемане на ангажимент за поредица от съществено равни периодични плащания. Тази поредица от плащания може да бъде за остатъка от живота ви, или за съвместния живот на вас и вашия съпруг или някой друг, когото определяте. Раздел 72 (t) от Кодекса за вътрешните приходи ви позволява да анулирате своя 401k или друг квалифициран пенсионен план по всяко време, без да плащате неустойка на данъчните служби.
стъпка
Използвайте една от разпоредбите за изтегляне на трудности. IRS ви позволява да избегнете 10-процентното наказание при следните обстоятелства: смърт, инвалидност, заплащане на медицински сметки, заплащане на застрахователни премии, включително премии COBRA, за да се избегне възбрана или изваждане, да се плащат разходи за висше образование или първоначална вноска в размер до 10 000 щатски долара на къща за себе си или за член на семейството.
стъпка
Осигурете кредит. Ако правилата ви по плана позволяват това, може да успеете да вземете заем срещу вашия 401k. Вие ще трябва да си платите обратно, с интерес, през следващите пет години. Ако не изплатите заема на собствения си 401k, IRS ще счете, че неплатеният баланс ще бъде облагаем и ще подлежи на 10-процентното наказание.