Какво се случва с ипотека, ако умра?

Един от въпросите, с който трябва да се справят всички собственици, е това, което се случва с техния дом и прикрепената към него ипотека, ако умрат. Ипотеката обикновено е най-големият дълг, който повечето хора натрупват през живота си. Когато преминете, този дълг не просто изчезва. Вместо това, администраторът на имота ви, вашите бенефициенти и заемодателят трябва да се уверят, че той се изплаща по един или друг начин.

Близък план на предната веранда към домашен кредит: dpproductions / iStock / Getty Images

Семейни съображения

Когато умрете, вашият дълг няма да се прехвърли на членовете на вашето семейство или на вашите бенефициенти, освен ако те не са съсобственици на имота. Например, ако вашият съпруг е съсобственик на имота, тя все още ще отговаря за ипотечния баланс. Всеки, който подписа заема, ще бъде отговорен за него изцяло. Ако къщата и ипотеката са само на ваше име, семейството ви няма да наследи отговорността за дълга.

Кредитор Май Възбрана

Освен ако вашето семейство не се придържа към ипотечните плащания, заемодателят може да изключи. Кредиторът все още има заем и е обезпечен срещу имота. Ако заемът не бъде погасен, заемодателят има право да изключи имота и да го продаде, за да получи обратно своите инвестиционни пари. Бенефициентите, които не могат да направят ипотечното плащане, но желаят да запазят семейния дом, имат възможност да рефинансират и да вземат нова ипотека на собствените си имена.

Ипотечна застраховка

Някои собственици на жилища купуват ипотечна застраховка, за да защитят семействата си в случай на смърт. С ипотечната застраховка застрахователната компания връща ипотечния кредитор директно, когато умреш. Повечето политики работят на базата на плъзгаща се скала, така че застрахователното обезщетение, което получавате, намалява с плащането на ипотеката. Някои форми на ипотечна застраховка също плащат, ако сте диагностицирани с критично заболяване, което ви позволява да изплатите ипотеката преди смъртта си.

Постъпления от имоти

Когато човек умре, дълговете му се изплащат от притежаваните от него активи. Общата сума на тези активи е известна като имуществото на починалия. Администраторът използва парите от банковите сметки на починалия и приходите от животозастраховане за погасяване на дълга. Ако е необходимо, администраторът продава активите на починалото лице за пенсиониране на ипотечния дълг.

Наследство Продажба

Друга възможност за разглеждане е продажбата на къщата. Ако парите и активите на имота са недостатъчни за изплащане на ипотеката, администраторът може да продаде къщата. За имотите, които не преминават през завещанието, семейството на починалото лице може да продаде имота и да използва постъпленията, за да изплати непогасения ипотечен баланс. Парите, останали след изплащане на ипотеката, са за бенефициентите на починалия.

Помощна ръка за наследниците

Ако нямате семейство или други бенефициенти, има малък стимул да се подготвите за пенсиониране на ипотечния си дълг, когато умрете. Ако имате семейство, което може да пожелае да живее в къщата, когато си отишъл, може да помогне някакво внимателно планиране. Чрез закупуване на ипотечен застрахователен продукт или застраховка "Живот" можете ефективно да планирате пенсионирането на ипотечния дълг, когато не можете да продължите сами да извършвате плащания.