Съдържание:
Федералната жилищна администрация помага на кредитополучателите с ниски и умерени доходи, като предлага гъвкави квалификационни указания и минимални авансови плащания. Агенция в Министерството на жилищното строителство и градското развитие, FHA застрахова ипотеки, като възстановява кредиторите в случай, че собственикът на жилище не изпълни задълженията си. Програмите FHA, които са предназначени за обитателите на собственост, също позволяват на кредитополучателите да отдават под наем отделно звено на имота, било то дуплекс, триплекс или четири единици; въпреки това се прилага фактор за доход от наем.
Основите
FHA изисква от кредитополучателите да представят списък E на IRS Form 1040 и настоящи договори за наем или наем, за да проверят приходите от наем.
Факторите за доходи от наем се отнасят за еднофамилни жилища с едно до четири жилища. Той измерва брутния доход от наеми като процент, като отчита потенциалните свободни работни места, разходите за поддръжка и несъбиране на наема, с които собствениците на жилища се сблъскват от време на време.
FHA се подчинява на съответния фактор за свободни работни места и поддържащ фактор в HUD. Има четири HOC в САЩ - Санта Ана, Филаделфия, Денвър и Атланта.
изчисление
FHA използва два основни инструмента за изчисляване на наемния фактор за квалифициращите цели: акт за оценка на наетата собственост или имоти под наем, изброени в заявлението, и фактор за свободна позиция и поддръжка на HOC.
Според HUD, всички ХОС, с изключение на Денвър, използват коефициент на незаетост от 15%. Денвър използва различни фактори за свободните места за своите юрисдикции. Коефициентът на доход от наеми за имоти в юрисдикциите на HOC в Санта Ана, Филаделфия и Атланта е 85%; общата сума на наетата минус 15%.
Решителност
Оценителят трябва да определи справедливия пазар под наем на имоти, за които се ползват приходи от наем при квалифициране. Например, при квалифициране на кандидат за ипотека на FHA върху дуплекс, заемодателят не може да използва наемната ставка, която кредитополучателят възнамерява да таксува, но вместо това размерът на наема може разумно да се извлече в съответствие с сравнението на подобни наеми от оценителя на FHA В зоната. Справедливата пазарна стойност, умножена по 0.85, води до приходи от наеми, които заемодателят може да използва, за да подпомогне кандидата за кредит.
Съображенията
Като цяло, един кредитополучател не може да използва бъдещия доход от наем от основно жилище, което те се освобождават, за да отговарят на условията за закупуване на друго основно жилище с FHA заем. Правилото помага да се гарантира, че кредитополучателят има достатъчни доходи, за да подкрепи и двата ипотеки, без да се провалят на освободения имот при закупуването на новия. Правилото не се прилага, ако основното жилище, което се освобождава, има заем до стойност от 75 процента или по-малко. Той се отнася само за прехода на принципала към главния собственик и не включва добросъвестни имоти под наем, изброени в заявлението на кредитополучателя. FHA може да направи изключение за кредитополучателите, които купуват друго основно жилище, за да се уверят, че работното място е преместено.