Какво е ИРА за преобръщане?

Обикновено плащате наказание за теглене на пари от 401 (k) или IRA, преди да включите 59 1/2. Едно изключение е, когато прехвърлите активи в различна ИРА. Можете да създадете IRA, за да получите преобръщане, или да сложите парите в установена IRA.

Профил в профила

IRS има правила за кои сметки можете да прехвърлите. Приемливи презареждания включват:

• Рот ИРА до друг Рот.
• 401 (k) към Roth IRA.
• 401 (k) към традиционна ИРА.
• Традиционна ИРА до друга традиционна ИРА.
• Традиционно ИРА до Рот ИРА.

Не можете да прехвърлите сметката на Рот към традиционната ИРА. В допълнение, обикновено трябва да изчакате, докато оставите работата си, за да преобърнете 401 (k) към IRA.

Причини за преобръщане

• Ако наследите IRA от някой друг, а не от съпруга ви, не можете да добавяте пари към сметката. Вместо това, можете да накарате администратора на IRA да прехвърли активите в сметката на бенефициента и да започне да прави изтегляния от него.
• Вие сте оставили работата си и компанията няма да ви позволи да поддържате старите си 401 (k). Или може да повярвате, че управлението на парите си ще доведе до по-добри добиви.
• Искаш да превърнеш традиционната си ИРА в Рот. Плащате данък върху прехвърлянето, но няма данък върху изтеглянето на Рот. За разлика от IRA, също няма минимално годишно оттегляне при пенсиониране.
• Мислите, че различен мениджър на ИРА предлага по-добър списък от инвестиции.

Време за превъртане

Когато прехвърляте пари от една ИРА в сметка за превъртане, не е необходимо да изчиствате първата ИРА. След като направите преобръщане обаче, трябва да изчакате една година преди да прехвърлите повече пари от тази сметка. Също така трябва да изчакате една година, преди да прехвърлите пари от ИРА за преобръщане. Това правило не важи за всички IRAs, които не участват в преобръщането.

Можете да прехвърлите парите в Рот или традиционна ИРА на всяка възраст. Въпреки това, ако трябва да приемате задължителни дистрибуции от сметка на IRA - нещо, което IRS изисква всяка година, след като включите 70 1/2 - не можете да ги прехвърлите в друга сметка.

Теглене от ИРА за преобръщане

Ако прехвърлите активи от една от сметките си в ИРА, ще третирате профила за преобръщане като всяка друга ИРА. Можете да изтеглите активи веднага щом включите 59 1/2 - по-рано и плащате 10% данъчна санкция за тегления. Ако направите прехвърляне в бенефициент IRA, трябва да започнете оттегляне през следващата година. IRS има таблици онлайн, за да разберете колко е вашето минимално теглене.