Съдържание:
Здравни спестовни сметки (HSAs) са средство за спестяване на пари за медицински разходи. Вноските за HSA са данъчно приспаднати. В допълнение, средствата, депозирани в сметката, могат да отразяват данъка и могат да бъдат изтеглени от данък, когато се използват за плащане на допустимите медицински разходи. За да се използва HSA, собственикът на сметката трябва да има квалифициран здравноосигурителен план с висока степен на приспадане. Веднъж създаден, собственикът на сметката има пълен контрол върху средствата в сметката на HSA.
стъпка
Впишете се в допустим здравноосигурителен план. Сметките на HSA са достъпни само за хора, обхванати от здравноосигурителен план с висока степен на приспадане. Един висок план за приспадане е такъв, който има по-висок годишен размер на приспадане от типичните здравни планове и има максимален външен лимит, който покриваното лице трябва да плаща всяка година. Обикновено застрахователните компании определят кои застрахователни планове отговарят на тези критерии.
стъпка
Уверете се, че не сте били заявени като зависими от данъчната декларация на някой друг през предходната година. Ако някой друг ви е претендирал като зависим, нямате право да кандидатствате за HSA през следващата данъчна година. Лицата, записани в Medicare, също не отговарят на изискванията за сметки на HSA.
стъпка
Изберете попечител или администратор за вашите HSA средства. Самата застрахователна компания не предоставя сметки на HSA (въпреки че някои могат да направят това чрез свързана финансова компания). Сметките на HSA могат да се откриват с различни финансови институции, включително банки, кредитни съюзи и брокерски фирми. Проверете с финансовите компании, с които в момента имате акаунт, за да видите дали те предлагат HSA сметки.
стъпка
Получаване на документация за откриване на сметка. Както при всички финансови сметки, лицето, което отваря HSA, трябва да предостави определена юридически необходима информация, като име, адрес, дата на раждане и номер на социалното осигуряване или идентификационен номер на данъкоплатеца. От финансовите институции се изисква да разкрият всички условия на сметката, които трябва да потвърдите с подписването на формуляр. Ако сметката е открита в институция, където вече има сметки на ваше име, такава информация често може да бъде прехвърлена от тези сметки.
стъпка
Попълнете формулярите, за да отворите сметката и да направите копие на документите и да съхраните записите си. Върнете оригиналите на банката или посредник.
стъпка
Финансирайте сметката. Вноските по сметката в повечето случаи се приспадат от данъци, така че запазват всички приходи и извлечения. Сметките могат да бъдат финансирани с чек, банков превод или с тел.