Съдържание:
Променливите анюитети са инвестиции, издадени от застрахователни компании, които осигуряват редовен поток от плащания към вас. В най-простата си форма променливите анюитети имат променливи плащания. С други думи, размерът на всяко плащане варира в зависимост от начина на изпълнение на инвестициите. Променливите анюитети предлагат и други функции, включително полза от смъртта.
Променливи анюитети
Когато купувате променлива рента, застрахователната компания добавя парите ви към професионално управляван басейн, който купува акции, облигации и други инвестиции. Стойността на портфейла варира спрямо пазарите. Причината, поради която хората инвестират в променлив анюитет, за разлика от гарантираните плащания, които идват с обикновен анюитет, е, че те очакват по-висока възвръщаемост (повече пари) в дългосрочен план.
Обезщетение за смърт
Ако си мислиш, "Боже, това звучи ужасно много като взаимен фонд", тогава си прав. Но съществуват важни разлики между взаимните фондове и променливите анюитети, една от които е ползата от смъртта. Обезщетението за смърт е гарантирано плащане на бенефициентите. Обикновено, но не винаги, сумата, която сте инвестирали (минус всички тегления, които сте направили). Ако инвестицията Ви намалее, бенефициентите все още получават поне сумата, която сте инвестирали, дори ако пазарите са спаднали. Ако стойността на вашите инвестиции се е повишила, тогава вашите бенефициенти наследяват по-високата стойност.
Стъпка нагоре функция
Променливите анюитети често предлагат функция за увеличаване. Повишаването ви позволява да се възползвате от нарастващите пазари, като увеличите ползата от смъртта за бенефициента. Когато стойността на Вашата инвестиция се повиши, можете да заключите новата по-висока сума и това става новата гарантирана полза от смъртта. Накратко, когато пазарите се покачват, можете да увеличите ползата от смъртта си.
Такса, не е свободна
Застрахователните компании заплащат такси за гаранциите и други характеристики, които идват с променливи анюитети. Стъпките имат такси и ще има някои ограничения за това колко често можете да увеличите ползата от смъртта. Важно е тази информация да ви бъде обяснена от представител на застрахователната компания, преди да се заемете с този инвестиционен път.
Пример
Да кажем, че инвестирате $ 100,000 в променлив анюитет, който има доход за смърт, равен на сумата, която сте инвестирали. След две години, ако анюитетът ви е платил 20 000 щатски долара, обезщетението ви в смъртта ще бъде 80 000 долара. Ако пазарите са намалили стойността на вашите инвестиции до 60 000 долара, вашите бенефициенти ще получат 80 000 долара, ако умрете. Ако пазарите са увеличили стойността на вашите инвестиции до $ 95,000, вашите бенефициенти ще получат 95 000 долара. Функцията за ускоряване ви позволява да заключите $ 95,000 като обезщетение за смърт. Дори и пазарите да намалят в бъдеще, на вашите бенефициенти се гарантира новата, по-висока сума (минус всички тегления, които правите).