Съдържание:
- Първичен ипотечен пазар
- Основни ипотечни институции
- Печалби от първични ипотечни институции
- Продажба на ипотеки на основна институция
Съществуват два вида ипотечни пазари, в които се извършват транзакции, първичен ипотечен пазар и вторичен ипотечен пазар. Първичен ипотечен пазар е мястото, където заемодателят и кредитополучателят инициират договора за ипотека, така че човек да може да закупи жилище. Повечето купувачи не са наясно, че на вторичния пазар трета страна купува заемите си и ги пакетира в ценни книжа, за да предостави на първичните институции приток на капитали за по-нататъшно кредитиране.
Първичен ипотечен пазар
Първичният ипотечен пазар е място, където кредитната институция директно кредитира пари на кредитополучателя или лицето, което иска да закупи къща или имот. Заемодателят е отговорен за изготвянето на договора и създаването на условията по заема. Кредитополучателят се съгласява с условията и плащанията, както е предвидено от основната институция за ипотека, или магазините около друг кредитор.
Основни ипотечни институции
Основна институция за ипотека обикновено е банка, търговска или спестовна и кредитна. Тя може да бъде местна, частна, държавна или корпорация. Няма значение дали банката е една от много в една верига или малка семейна операция само с един клон. Основната ипотечна институция е прекият кредитор на парите, които потенциалният собственик на жилище използва за закупуване на къща или друг имот, като изплаща обратно ипотеката в месечни плащания към издаващата институция.
Печалби от първични ипотечни институции
Основните ипотечни институции правят голяма част от печалбите на институцията, като начисляват лихви върху заеманите от купувачите на пари средства. Въпреки това съществува ограничение за размера на капитала в резерва на банката. За да предостави повече кредити, банката трябва да поддържа пари в този резерв. Следователно, за да се увеличи печалбата, тя трябва да получи повече капитал.
Продажба на ипотеки на основна институция
За да може да спечели по-добра печалба, основната ипотечна институция ще продава заемите на бизнес, работещ на вторичния пазар. Тези компании обединяват ипотеките и ги предлагат като ценни книжа, наречени обезпечени с активи ценни книжа или обезпечени ипотечни задължения на фондовия пазар. Това осигурява приток на капитал към основния кредитор, така че заемодателят да може да инициира повече ипотечни кредити. Кредитополучателят продължава да извършва плащания към основната институция, която разпределя парите във вторичната институция. Фреди Мак е пример за такава средна институция.