Роля на банкирането на дребно

Банките играят много различни роли в местната и глобалната икономика. Банкирането на дребно е тази част от банковото дело, която се занимава с индивидуални клиенти и малки предприятия. За разлика от тях, търговските банки се занимават с големи предприятия и корпорации. Банкирането на дребно, в сравнение с други видове търговия на дребно, изостава, що се отнася до иновативните продукти. Това отчасти се дължи на естеството на банковия бизнес като цяло. Банковите услуги в много, ако не и в повечето страни, се придържат към консервативната банкова философия. Подобно послание беше изразено от Тан Шуангинг, заместник-председател на Китайската банкова регулаторна комисия, когато той предизвика китайските банки да представят иновативни продукти, за да останат конкурентоспособни.

Услуги, предлагани от банките на дребно

Банките на дребно предлагат разнообразни услуги на своите клиенти. Секторът на банкирането на дребно често се описва като типично масово банкиране, предлагащо услуги като спестовни и текущи сметки и всички видове лични заеми, включително автокредити и студентски заеми. Банките за търговия на дребно предлагат ипотечни услуги, услуги по дебитни и кредитни карти и услуги за банкомати - всички те са от съществено значение за днешните потребители.

Какви роли играят банките на дребно в икономиките?

Банките на дребно играят решаваща роля в икономиките на своите страни и техните дейности имат отражение и върху световната икономика. Те предлагат критични кредитни функции, които до голяма степен стимулират икономическия растеж в техните икономики. Когато проблемите засегнат сектора на банкирането на дребно, резултатът често е лошо икономическо положение за икономиката като цяло. Когато банките на дребно не успяват, кредитополучателите са малко или никакви, а икономическата активност се влошава.

Банките на дребно и кризата на субстандартните пазари

Голямо предизвикателство пред банкирането на дребно изплува в края на 2008 г. Банките на дребно, както и търговските банки, предоставиха ипотечни кредити за ипотечни кредити на потребители, които не бяха квалифицирани за размера на получените заеми. Въпреки че този процес е генерирал голяма част от жилищния бум в началото на 21-ви век, в крайна сметка заемите станаха прекалено тежки за кредитополучателите, за да ги изплатят. Този проблем доведе до неизпълнение на заеми в Съединените щати и доведе до много банкови фалити, не само в САЩ, но и по целия свят. Тя доведе до сериозно влошаване на световната икономика и доведе до икономическа и финансова криза, която доминира в политическия пейзаж в началото на 2009 г.

Въпроси, свързани с банкирането на дребно и консолидацията

Някои банки се обръщат към консолидация като начин за намаляване на разходите, за да оцелеят в трудни икономически условия. Често консолидацията работи по предназначение, но има и своите ограничения. Федералният закон забранява на всяка отделна банка в Съединените щати да притежава повече от 10% от американския клиентски пазар. Когато банките се сливат, те също печелят в клиентската си база. Няколко банки в Съединените щати наближават 10-процентната марка, така че за тези банки по-нататъшното консолидиране може и да не е начин за решаване на техните проблеми.

Какво е бъдещето на банкирането на дребно?

Докато банките за търговия на дребно имат своя дял от проблемите, се очаква, че с масовото вливане на капитал в сектора на банковите и финансови услуги чрез програмата за икономическо стимулиране на федералното правителство, повечето банки за търговия на дребно ще оцелеят и по-малките банки на дребно могат да се стремят към сливане с други банки. Банките за търговия на дребно, които ще оцелеят, ще бъдат тези, които поемат по-малко рискове, като поставят своите клиенти на първо място. Подобен въпрос беше подчертан от анализатора на финансовата банка Рик Спитлер, когато каза, че "водещите институции ще бъдат тези, които най-добре проучват различията в предпочитанията на клиентите и съответно адаптират техните отговори". (Вж. Приложния линк за "Нови умения за оцеляване") Затова е жизнено важно банките да подобрят своите услуги за клиенти и да прекъснат хищническите стратегии за кредитиране, особено в областта на интереса към кредитните карти.