Съдържание:
- Оставете 401 (k) зад
- Превъртане в нов 401 (k)
- Отворете индивидуален профил за пенсиониране
- Осребряване на фонда
Когато напуснете работа, парите, които сте допринесли за 401 (к) и присвоената част от вноските на всеки работодател, са ваши, за да запазите. Можете да го оставите на бившия си работодател, да го превърнете в 401 (к) плана на новия си работодател, да го преместите в индивидуална сметка за пенсиониране или да извадите сметката. Въпреки това, преди да можете да вземете информирано решение какво да правите, разберете какво включва всеки вариант, както и последствията.
Оставете 401 (k) зад
Ако вашият 401 (k) има баланс от най-малко $ 5,000, можете да оставите парите да продължат да нарастват временно или постоянно в плана на бившия си работодател. Въпреки че това може да бъде добър вариант, ако фондът в момента се представя добре, той има недостатъци, които могат да повлияят на инвестициите Ви в дългосрочен план. Няма да можете да правите никакви допълнителни вноски, а някои планове налагат на бившите служители допълнителни такси за поддръжка. Освен това някои от тях могат да спрат да оставят средствата за мониторинг при стар работодател. Това може да има значителен отрицателен ефект, ако планът започне да се представя слабо.
Превъртане в нов 401 (k)
Можете да прехвърлите средствата във вашия стар 401 (к) в план на нов работодател, ако приеме прехвърляния. Няма такси, свързани с 401 (к) преобръщане. Просто попълнете и подайте заявка за прехвърляне към администратора на плана на стария си план. След като средствата достигнат до новия Ви профил, те ще увеличат баланса. Въпреки това, ако новият план има период на изчакване, няма да можете да упражнявате тази опция, докато не станете допустими.
Отворете индивидуален профил за пенсиониране
Можете също да прехвърлите 401 (к) средства в традиционна или Рот ИРА. Няма период на изчакване, а ИРА ви дава повече възможности за инвестиции, отколкото 401 (к). Възможно е обаче да има последици за данъка върху доходите. За да прехвърлите средствата в традиционната ИРА, за да останете отсрочени, администраторът на плана от вашия бивш работодател трябва да извърши превода, или трябва да депозирате чек за изплащане в рамките на 60 дни. Ако прехвърлите 401 (к) средства в Рот ИРА, ще трябва да включите сумата, която прехвърляте, на годишната си данъчна декларация. Въпреки това, всички пари, за които плащате данък върху доходите, ще продължат да растат без данъци.
Осребряване на фонда
Затварянето на 401 (к) и вземането на парични плащания ще задейства законопроект за данъка върху доходите - и ако сте на възраст под 59 години и половина, допълнителна 10% наказателна такса. Освен че получавате по-малко от пълния баланс в профила си, ще загубите всички бъдещи интереси, които профилът би могъл да генерира. Например, ако салдото е $ 30,000, вие сте на 29 години и сте в 30% комбинирана федерална и държавна данъчна категория, ще платите $ 12,000 в данъци и наказания и ще останете само с $ 18,000. Ако обаче сте избрали друга опция и парите са нараснали с 5%, ще имате $ 173,754 във вашия пенсионен фонд на 65-годишна възраст.