Съдържание:
- Фондове на паричния пазар
- Фондове за облигации
- Фондове за доходи
- Други капиталови фондове
- Разпределение на инвестициите
Пенсионерите се сблъскват с три съображения, когато инвестират във взаимни фондове: продължителност на живота, инфлация и лихвени проценти. Типичният пенсионер, напускащ работната сила на 65-годишна възраст, може да очаква още 19 години. Това означава, че пенсионният доход трябва да продължи повече години, отколкото много пенсионери могат да очакват. В същото време инфлацията при пенсиониране негативно се отразява на стойността на бъдещата възвръщаемост на инвестициите, а ниските лихвени проценти забавят натрупването на богатство. По този начин, най-добрите взаимни фондове за пенсионери осигуряват безопасност и доходи, както и известно увеличение на капитала.
Фондове на паричния пазар
Някои от най-безопасните и най-удобните взаимни фондове за пенсионери включват фондове на паричния пазар. Тези фондове плащат месечни дивиденти, независимо от колебанията на фондовия пазар, и инвестират в американски държавни и корпоративни облигации, както и в депозитни сертификати. Докато тяхната възвръщаемост обикновено е ниска, тези фондове предлагат стабилност и бърз достъп до пари, обикновено чрез привилегии за четене.
Фондове за облигации
Облигационните фондове предлагат на пенсионерите широк достъп до пазара на облигации. Тези средства помагат за запазването на част от доходите, които въвеждате в пенсия, като същевременно осигуряват последователна възвръщаемост, която добавя към другите Ви източници на месечен доход. Облигационните фондове обикновено инвестират в корпоративни облигации, ценни книжа, обезпечени с ипотека, общински облигации и държавни ценни книжа на САЩ, като всички те предлагат по-малък инвестиционен риск от акциите. Фондовете за облигации реагират на колебанията на лихвените проценти, така че може да видите, че приходите от облигации леко се увеличават, когато лихвените проценти намаляват или леко намаляват, когато лихвените проценти се покачат.
Фондове за доходи
Средствата за производство на доходи включват взаимни фондове, които предоставят разпределения от акции, които изплащат дивиденти. Докато много фондове генерират доходи през годината, които се изплащат като дивиденти на тримесечна, полугодишна или годишна база, някои взаимни фондове се фокусират изцяло върху акциите, които произвеждат дивиденти. Такива взаимни фондове обикновено имат думата "дивидент" в техните имена, както и "поскъпване" или "растеж". Тези фондове гарантират изплащането на дивиденти, което е плюс за пенсионерите, но общата им възвращаемост зависи от пазарните резултати.
Други капиталови фондове
Поддържането на част от портфейла в други фондове за дялово участие спомага за гарантиране на капиталовата оценка през много години, че повечето пенсионери ще се нуждаят от пари. Фондовете с голям капацитет, които инвестират в сините компании в САЩ, предлагат възможност за дългосрочно нарастване на капитала. Общо взаимните фондове на фондовия пазар са друга опция, която осигурява експозиция към целия пазар на САЩ и ви помага да се възползвате от възвръщаемостта по време на бик пазарите.
Разпределение на инвестициите
Разпределението на активите между взаимните фондове представлява предизвикателство за пенсионерите. Въпреки че може да искате да защитите активите си с по-безопасни средства, твърде много защита означава, че можете да загубите по време на печелившите линии на фондовия пазар.
В пенсионирането няма разпределение на „един размер за всички“, тъй като всички инвеститори имат различни финансови средства и рискови отклонения. Въпреки това, умереното разпределение на активите може да се състои от 60% акции, 35% облигации и 5% парични средства. По-консервативното разпределение би могло да протича по линиите на 50-процентни облигации, 30% парични средства и 20% акции.
Опитният консултант може да ви помогне да определите разпределения, които имат смисъл за вашия толеранс към риска и хоризонт за пенсиониране. Онлайн изследователските инструменти, предлагани от Morningstar и Zacks Investment Research също могат да ви помогнат да определите характеристиките на инвестиционните фондове, които ви интересуват.