Съдържание:
- Поемане на гаранцията Ръчно удостоверяване на информацията
- Потвърждаване на доходите ви
- Проверка на заетостта ви
- Определяне на вашия дълг
- Проверка на къщата
Изтеглянето на завесата в процеса на ипотека може да ви помогне да съберете правилните документи и да гарантирате одобрението на заема. Андеррайтингът позволява на заемодателя да провери дали сте финансово способни да изплащат кредита и че ипотекираният дом отговаря на критериите на кредитора. Несъответствията между молбата Ви за заем и оправдателните документи или детайлите, които не могат да бъдат проверени, могат да забавят одобрението за ипотека и дори да накарат застрахователя да отхвърли заема.
Поемане на гаранцията Ръчно удостоверяване на информацията
Служител на заем, вероятно помогнал с молбата за ипотечен кредит, събра няколко предварителни документа, като например плащания за заплащане, и тича в кредит, за да гарантира, че отговаря на основните изисквания. Тя може също да е сложила информацията ви чрез автоматизирана застрахователна система, Автоматизираният софтуер за поемане на кредити предоставя предварително одобрение на кредита, като се основава единствено на подробности, които вие и на вносителя на кредита. Тъй като не включва преглед на подкрепящи документи, а ръчен поемател - индивид, работещ за заемодателя - трябва да прегледа тези „ръчно“ преди пълното одобряване на заема.
Потвърждаване на доходите ви
Договарящите се лица изчисляват съотношението дълг / доход или DTI - процент, който представлява вашия дългов товар във връзка с вашия брутен доход. Те гарантират, че печелите достатъчно, за да направите месечните си плащания, включително ипотеката. Договорните застрахователи отчитат само доказуеми приходи във вашия DTI, така че ако вашият работодател не гарантира за вашите приходи или не съобщавате приходи на IRS, заемодателят може да не го счита за доход. Ако застрахователят реши, че правите по-малко приходи, отколкото сте поставили върху заявлението, той може да намали сумата, която можете да заемете.
Проверка на заетостта ви
Договарящите се лица се свързват с вашия работодател, за да потвърдят вашия доход и статут на заетост. Тази стъпка, известна като a проверка на заетостта, може да включва телефонно обаждане към отдел „Човешки ресурси“ на вашата работа. Той може да включва факс или електронна поща до вашия надзорен орган или друго висше лице, което ги моли да попълнят и подпишат VOE заявка, Ангажиращите лица могат също да препращат към информация за заетостта, която сте предоставили с най-новите си данъчни декларации или с трудовия стаж, изброени във вашия кредитен доклад. Когато проверяват заетостта, те могат да поискат:
- почасова ставка или заплата
- на пълно или непълно работно време
- дати на заетост
- вероятността от продължаване на заетостта
- вашата позиция или заглавие.
Определяне на вашия дълг
Кредитният Ви рейтинг служи като отправна точка за квалифициране, но застрахователите също така преглеждат профилите в кредитния си отчет. Дори ако кредитната Ви оценка отговаря на изискванията на заемодателя, сметките в събирането или плащанията с просрочие за 30 или повече дни през последната година, могат да доведат до отхвърляне на заема. Кредиторите обаче могат да упражняват известна гъвкавост, когато става въпрос за кредитни предизвикателства. Например, поемателят може да изиска от вас да изплатите сметка за събиране или да изискате писмо с обяснение относно просрочените плащания, ако отговаряте на всички други изисквания за кредитиране.
Проверка на къщата
Кредиторите изискват a домашна оценка да се определи дали домът отговаря на изискванията за обезпечение. Един застраховател преглежда доклада за оценка, за да удостовери, че домът е на стойност приемлива сума и да проверява за условия, които биха повлияли на бъдещото пазарно търгуване, като например структурни проблеми. Кредиторите обикновено отпускат само процент от стойността на жилището, като 80%, а оценката казва на застрахователя дали домът се среща. заем към актив изисквания.