Коефициент на заем за строителство Vs. Постоянен лихвен процент

Ставките за кредити за жилищни кредити се изчисляват по различен начин от тези за постоянни заеми. Ставките на кредити за строеж не са фиксирани, а „плават“ нагоре или надолу по време на строителния период, докато постоянните заеми се основават на дългосрочни лихвени проценти.

Лихвен процент.

Финансиране на кредити за строителство

Строителните заеми почти винаги се финансират от финансови институции като банки и кредитни съюзи. Финансовите институции считат, че строителните кредити са краткосрочни, тъй като строителството обикновено завършва за 12 месеца или по-малко. Строителните заеми също се считат за по-рискови от постоянните заеми, тъй като много неща могат да се объркат по време на строителството, а финансовата институция може да остане с полузавършена къща. Както краткосрочният характер на кредитите, така и увеличеният риск, свързан със заемите за строителство, са фактор за лихвения процент.

Амортизиране срещу неамортизиране

Амортизацията означава намаляване на баланса.

Когато получите 30-годишна или 15-годишна ипотека на вашия дом, това е това, което се нарича амортизиращ заем. Това просто означава, че част от главницата се изплаща всеки месец заедно с лихвата. Всеки месец балансът на кредита намалява и в края на срока на кредита заемът ще бъде изцяло изплатен.

Неамортизационен заем означава, че по време на кредита не се изплащат главници и пълният баланс все още е в сила в края на срока на кредита. Такива заеми също са известни като лихвени заеми. Строителните кредити са заеми само за лихви.

Фонд за кредити за строителство

За разлика от постоянната ипотека, средствата за строителни кредити не се изплащат при закриване. Обикновено финансовата институция изплаща 10% от баланса на заема при приключване, за да покрие планове, разрешителни и други първоначални разходи за строителство. Остатъкът от остатъка от заема се поставя в заем за строителство и се изплаща на кредитополучателя при приключване на всяка фаза от строителството.

Кредитен баланс по време на строителството

Жилищно строителство.

Като кредитополучател ще трябва само да плащате лихви върху сумата на изплатените средства и от вас ще се очаква само да платите лихвите и нито една от главницата. Например, ако сумата на заема е 200 000 долара и финансовата институция е изплатила само 10 процента от средствата (20 000 долара), ще плащате лихви само за 20 000 долара. Лихвата се таксува в края на всеки месец и се основава на средния размер на кредита, който е бил непогасен през месеца.

Плаващ лихвен процент

Лихвените проценти по кредита за строеж „се променят” по време на строителния период. Float означава, че скоростта ще се промени, когато се промени определен индекс като например основната ставка. Основната ставка се публикува в Wall Street Journal и се отнася до тарифата, която банките начисляват на най-добрите си клиенти. Лихвените проценти по строителството обикновено се определят като основна лихва плюс 2%. Така че, ако основната ставка е 2 процента, ще бъдете таксувани общо 4 процента.

Ако основният лихвен процент се увеличи до 2,5 процента, тогава ставката, начислена върху вашия кредит, ще бъде увеличена до 4,5 процента за оставащия срок на заема или до промяна на основната ставка.

Лихвени проценти по постоянни кредити

Постоянна.

Тъй като постоянните ипотеки са с продължителност от 15 до 30 години, лихвените проценти за постоянни ипотеки са свързани с лихвените проценти, платени по дългосрочни съкровищни ​​бонове. Инвеститорите, които купуват дългосрочни инвестиции, изискват лихвен процент, който смятат за дългосрочен. Тези ставки се определят чрез офериране на финансови пазари и през последните 20 години варират от 5% до 16% в зависимост от икономическите условия.

За вас, като кредитополучател, постоянна ипотека с фиксиран лихвен процент означава, че ще плащате една и съща ставка по време на срока на кредита, независимо от това колко лихвени проценти могат да се променят на финансовите пазари.

Краткият и дългият от него

Така че виждаме, че лихвата за заем за строителство се основава на краткосрочни лихвени проценти, отразяващи краткосрочния характер на строителните кредити, а постоянната лихва по ипотечните кредити се основава на дългосрочните лихвени проценти, отразяващи по-дългия срок на постоянните заеми.