Как се прилага вероятността при застраховането?

Тарифите се различават за притежателите на полици, които сключват идентични застрахователни полици, в зависимост от няколко фактора, които могат да бъдат анализирани. Застрахователите имат сериозни причини за тази практика. Като част от аналитичните процедури, застрахователите проучват статистически данни, за да изчисляват и управляват риска, когато оценяват приложенията на политиките и определят ставки на премиите. Резултатите показват, че въз основа на вероятността някои хора просто представляват по-висок риск и е по-вероятно да подават искове.

Океанските вълни се сриват над бариерата на морския градски кредит: moodboard / moodboard / Getty Images

Теория на вероятностите и статистика

Теорията на вероятностите, клон на математиката, е средство за предсказване на случайни събития чрез анализиране на големи количества от предишни подобни събития. Вероятностите в статистиката са математическите шансове за възникване на дадено събитие. За да се получи коефициент на вероятност, броят на благоприятните резултати в даден набор се разделя на общия брой възможни резултати в множеството. Коефициентът на вероятност изразява вероятността събитието да се състои. Това съотношение е значително за доставчиците на застраховки.

Здравна осигуровка

Застрахователните застрахователи използват теория на вероятностите при оценката на приложенията на политиката. Например застраховани лица, които пушат тютюн, са изложени на по-висок риск от развитие на сериозни здравословни проблеми. Статистиката показва, че това често води до увеличаване на здравните искове. Възрастът и географското местоположение на кандидата също позволяват на застрахователя да предвиди бъдещи искове въз основа на вероятността.

Животозастраховане и анюитети

Анализирайки нивата на смъртност, застрахователят разглежда къде живее титулярът на полицата и какви социално-икономически фактори се отнасят за настоящата възраст и здравето на притежателя на полицата. Този анализ помага на застрахователя да определи лихвените проценти и опциите за животозастрахователни полици и анюитети, като използва теория на вероятностите, за да предвиди броя на годините, през които притежателят на полицата ще живее.

Отговорност и собственост - Авто и Начало

Дружествата, които предоставят застраховка на собственост и отговорност, използват вероятността да оценят риска. Данните показват, че възрастта и полът на водача играят роля за вероятността от автомобилна катастрофа. Видът на застрахованото превозно средство, географското местоположение на водача и редовния брой на изминатите километри са допълнителни фактори, които застрахователят взема предвид при определянето на премиите въз основа на вероятността. Колкото повече километри води един притежател на полици, толкова по-голяма е вероятността той да бъде замесен в произшествие. Определянето на лихвени проценти за застраховка на собствениците на жилища също включва вероятност. Разглежданите фактори включват вида на отоплителната система в дома, местоположението и възрастта на имота и всякакви допълнителни характеристики за сигурност, с които разполага.