Кога мога да се пенсионирам?

Добрата новина е, че можете да се пенсионирате всеки път, когато се чувствате така: Няма твърди правила за ранно пенсиониране. Лошата новина е, че въпреки че можете да се пенсионирате, когато сте на 38 години, може да нямате план за пенсиониране, който да ви подкрепя през 45 или 50 години пенсиониране. Времето е ключова част от планирането за пенсиониране и много фактори оказват влияние върху вашето решение, включително достъпността на пенсиите, размера на гнездото ви и размера на парите, които ще ви трябват, за да поддържате начина си на живот в пенсия.

Изчисляването на възрастта за пенсиониране може да бъде трудно предложение.

Пенсии за социално осигуряване

Независимо кога ще спрете да работите, няма да имате право да получавате пенсията си от администрацията за социална сигурност, докато не достигнете 60-те си години. Въпреки че възрастта за пълно пенсиониране варира според годината, в която сте родени, всеки, роден след 1960 г., не може да се пенсионира с пълни обезщетения до 67-ия си рожден ден. Може да изберете да започнете да получавате пенсията си още на 62 години, въпреки че пенсията ви ще бъде намалена с около 30 процента. Ако издържите и вземете полу-ранно пенсиониране на 65-годишна възраст, ще получите около 86% от пълната си пенсия.

IRAs и 401ks

Много пенсионни вноски получават предпочитан, предишен статут, когато ги правите при предположението, че ще изчакате, докато се оттеглите, за да получите достъп до тях. Въпреки че средствата, поставени в определен квалифициран пенсионен профил, могат да бъдат достъпни по всяко време в живота ви, ако вземете разпространение от традиционен ИРА или план за 401 (к), преди да включите 59 допълнителен 10-процентен данък за ранно разпределение, в допълнение към данъците върху дохода за всички фондове, които са преждевременно изтеглени. Освен това трябва да започнете да получавате дистрибуции от тези сметки до момента, в който навършите 70 1/2, или сте изправени пред акцизи. Някои изключения - разходи за образование, покупка на първа къща и трудности с петиции - ви позволяват да изтеглите пари рано от ИРА без наказание, но ранните тегления от 401 (к) вероятно ще ви струват дори ако отговаряте на стандартите за освобождаване.

Изчисляване на пенсионните нужди

Ако финансовите Ви активи не са достатъчно големи, за да поддържат начина ви на живот без източник на доход, можете да се пенсионирате на всяка възраст, която изберете. Въпреки че много от планиращите пенсиониране призовават клиентите си да се стремят да получат около 80% от годишния си доход от пенсионния доход, изборът ви зависи от Вашето жизнено положение и финансови нужди. Оценете процента от текущия си доход, който трябва да живеете на ниво комфорт, и използвайте това като основа за годишния си доход за пенсиониране. Умножете тази цифра с годините, останали в очакваната ви продължителност на живота, за да изчислите основните нужди от спестявания.

Ранно пенсиониране и социално осигуряване

Ако се пенсионирате на пълна пенсионна възраст, можете да разчитате на получаване на около 40 процента от годишната си заплата в полза. Ако вземете обезщетения на възраст 62 години, тази цифра пада до около 28% от заплатата ви. Социалноосигурителната администрация базира пенсията си на доживотни вноски, така че ако спрете да работите на 45-годишна възраст, пенсията ви ще бъде драстично намалена поради по-малкия брой години, през които сте участвали.