Съдържание:
- Изчислете остатъчния баланс
- Настройте данните за заема
- Създайте Амортизационна таблица
- Запишете първото плащане
- Запишете последващите плащания и открийте оставащия баланс по кредита
Основната формула за изчисляване на неизплатеното салдо е да се вземе първоначалния баланс и да се извадят направените плащания. Таксите за лихви усложняват уравнението за ипотеки и други заеми. Тъй като някои от плащанията по кредита се прилагат към лихвите, а не към главницата, трябва да създадете таблица за амортизация, за да изчислите остатъка по кредит.
Изчислете остатъчния баланс
С традиционните кредити, част от плащането ви се начислява върху лихвите, а останалата част отива към погасяване на главницата. Лихвата представлява по-голяма част от месечното Ви плащане в началото на заема, отколкото в края. Това е така, защото при тези заеми лихвеното плащане е равно на лихвения процент, умножен по остатъка по кредита.
Амортизационна таблица ви позволява да изчислите каква част от всяко плащане се прилага към главницата, а не върху лихвените плащания. За да създадете таблица за амортизация и да изчислите неизплатеното си салдо, изпълнете следните стъпки:
Настройте данните за заема
На хартия или в програма за електронни таблици, избройте съответните подробности за заема, като месечен лихвен процент, сума за плащане и първоначален баланс на заема. Например вашият списък може да се чете:
- Първоначален баланс на заема = $ 600,000
- Размер на месечното плащане = 500 USD
- Лихвен процент всеки месец = 0,4%
За да изчислите месечния си лихвен процент, разделете годишния си лихвен процент с броя на плащанията, които правите всяка година. Например, ако кредитът Ви е с 5% лихва и плащате веднъж месечно, лихвеният процент е 5%, разделен на 12, или 0.4%.
Създайте Амортизационна таблица
- Създайте пет колони за вашата амортизационна таблица. Отбележете ги Номер на плащане, Сума за плащане, Плащане на лихви, плащане на главница и Неплатено салдо.
- Директно по-долу Номер на плащане, напишете числото 0 в първия ред
- Директно по-долу Неплатено салдо, напишете първоначалния баланс на заема в първия ред. В този пример той ще бъде 600 000 долара.
Запишете първото плащане
- В Номер на плащане в колона, напишете числото 1 в реда под Плащане 0.
- В същия ред на Сума за плащане колона, напишете месечната си сума за плащане. В този пример тя ще бъде $ 500.
- В същия ред на Плащане на лихви колоната, умножете лихвения процент по салдото преди това плащане, за да определите лихвената част от плащането. В този пример би било предишният баланс от $ 600,000, умножен по 0,0004, или $ 240.
- Извадете сумата на лихвеното плащане от общата сума за плащане, за да намерите Основно плащане за този ред. В този пример това е $ 500 минус $ 240 или $ 260.
- В същия ред на Неплатено салдо колона, изваждайте изплащането на главницата от предходния баланс, за да изчислите новото неизплатено салдо. В този пример новото неизплатено салдо ще бъде $ 600,000 минус $ 260 или $ 599,740.
Запишете последващите плащания и открийте оставащия баланс по кредита
- В Номер на плащане в колона, продължете да обозначавате номера на плащания за толкова плащания, колкото сте направили. Например, ако сте две години в заема и плащате веднъж месечно, сте направили 24 плащания.
- Повторете процеса, който сте извършили за първото плащане за всяко следващо плащане, което сте направили. Фигурата, посочена в Неплатено салдо в реда на последното ви плащане е текущо неизплатено салдо по кредита.