Съдържание:
Истината в оповестяването на кредитирането изисква от кредиторите да следват стандартизирани процедури в методите, използвани за оповестяване на кредитните условия на потребителите. Правилата са очертани в Закона за истина в кредитирането (TILA), който Конгресът прие през 1969 г. Федералният законодател първоначално е въвел TILA за разглеждане на злоупотребите от страна на кредиторите при пренебрегването на разходите за получаване на кредит.
Законът за истината в кредитирането
Истината в закона за кредитирането се прилага както за физическите лица, така и за бизнеса, и четири условия трябва да влязат в игра: заемодателят трябва да предложи кредит на клиента; предприятието трябва да прави оферти за кредити повече от 25 пъти годишно или пет пъти годишно за сделки, обезпечени с недвижими имоти; кредитните транзакции трябва да включват финансови разходи или писмени договори, покриващи повече от четири вноски; и кредиторите трябва да предоставят кредита по лични, семейни или домакински причини. Законът не обхваща сделки, надвишаващи 25 000 долара, с изключение на сделки, обезпечени с недвижими имоти или мобилни домове. В допълнение, бизнес, търговски, селскостопански и повечето студентски заеми не отговарят на изискванията за покритие на TILA.
Видове кредити
Някои от кредитните транзакции, които са истина в изискванията за оповестяване на кредити, се отнасят до сделки от отворен и затворен тип, включително кредитни карти, ипотеки и кредити за превозни средства. Пример за отворени сделки са банковите кредитни карти. Кредитът за кола е транзакция от затворен тип; означава фиксирана сума, платена за предварително определен период, например три години.
Изявления за оповестяване
Законът изисква от кредиторите да предоставят на клиентите оповестяване преди изпращането на първото плащане или преди началото на периода на заема. Потребителите могат също да поискат истинност при оповестяването на кредити при пазаруване и сравняване на кредитни условия като тарифи, такси и минимални плащания. Потребителят не трябва да извършва бизнес транзакция, за да получи информацията. Всеки вид кредитно извлечение има собствена информация, която кредиторите трябва да разкрият. Едно от най-честите изявления за оповестяване е извлечението от недвижимото имущество, използвано за жилищни ипотеки. Банката или ипотечната компания предоставя този документ, който показва различните разходи и друга информация относно ипотеката. Много от изразите на кредитното финансиране, използвани в извлечението за сетълмент на недвижими имоти, се отнасят за други кредитни продукти, като например заеми за автомобили и заеми за собствен капитал.
Ключова информация
Някои от необходимите позиции, които отчетът трябва да показва "ясно и ясно", включват годишния процент на разходите (ГПР), финансовата такса и начислената сума. Освен това документът трябва да показва общия размер на плащанията, които потребителят трябва да извърши за срока на кредита. Потребителят може да използва тези основни елементи на изявление за оповестяване, за да пазарува и сравнява различни продукти, за да определи колко ще струва даден заем.