Съдържание:
Ако срещнете финансови затруднения, може да успеете да се възползвате от спестяванията във вашия 401 (к), за да платите определени задължения или задължения, но ще дължите данъци върху всички пари, които ще изтеглите, плюс 10% наказание за предсрочно оттегляне. Всеки пенсионен план определя собствени правила за изтегляне на трудности, въпреки че Службата за вътрешни приходи определя някои насоки. Вашият 401 (k) мениджър може да предостави конкретни правила за вземане на разпределение на трудности от вашия план.
Определение за трудност
IRS определя финансовите трудности като необходимост, която е "непосредствена и тежка". Примери за трудности включват медицински разходи, разходи за погребение, пари за поправяне на щети по основно пребиваване, такси за обучение и други разходи за образование или пари, необходими за предотвратяване на изваждане или затваряне. Трябва да изчерпите другите ресурси, преди да можете да се обърнете към вашия 401 (к) като източник на средства. Например, ако имате други активи, като ваканционен дом, който можете да продавате и да използвате приходите, за да плащате сметките си, данъчните служби не ви виждат като отговарящи на условията за разпределяне на трудности от вашия 401 (k).
Правила на плана
Пенсионните планове могат да определят свои собствени правила за видовете трудности, които отговарят на условията за оттегляне. Например, планът може да реши да направи разпределянето на трудности за погребение или медицински разходи, но не и за разходи за жилище или образование. Планът също така решава какво трябва да направи служителят, за да покаже нужда от разпределение на трудностите. Някои планове могат да приемат просто изявление от служителя, докато други могат да изискват копие от известие за изваждане или сметка за обучение.
Лимити за тегления
Можете да изтеглите сумата, необходима за облекчаване на трудностите ви, плюс всички данъци или санкции. Ако вземете тежко оттегляне, за да поправите къщата си след наводнение, например, не можете да вземете допълнително пари, за да прекроите спалнята си. Можете да изтеглите сума, равна или равна на направените от вас вноски във вашия 401 (k), плюс всякакво разпределение на печалбата или съчетаване на средства, но не и приходите от тези средства.
Други съображения
Служител може да приема разпределение на трудности поради нуждата на съпругата му; същото важи и за зависим човек, който живее с служителя и има нужда, която отговаря на критериите за план за трудности. Например, можете да използвате разпределение на трудности, за да плащате медицински сметки за майка си, която живее с вас, или сметки за обучение на дете, което живее с вас, когато не е на училище. След като приемете разпределението на трудности от вашия 401 (k), може да не допринесете за плана за минимум шест месеца. Разпределенията на трудности не се изплащат като заеми, така че намаляват сумата, която сте допринесли за вашите пенсионни спестявания.