Съдържание:
- Всъщност приемането на дистрибуция
- стъпка
- стъпка
- стъпка
- стъпка
- Преобразуване преди RMD Trigger
- стъпка
- стъпка
- стъпка
Ако достигнете възраст 70-1 / 2 с пари в традиционната ИРА, ще трябва да вземете минимално данъчно разпределение от вашата ИРА, независимо дали имате нужда от пари. Тъй като тези пари никога не са били облагани с данък, чичо Сам сега ще иска своя дял. Докато не можете да преобразувате изискваното минимално разпределение (RMD) директно в Roth IRA, след като се е случило разпространението, можете да конвертирате достатъчно пари от вашата традиционна IRA в Roth IRA, за да покриете минималната RMD сума, преди да се задейства необходимото оттегляне. Парите в Рот ИРА могат да бъдат държани или оттеглени от данъци, но ще трябва да плащате данъци върху всякакви пари, които превръщате от традиционен в Рот през годината, в която сте го преобразували, а Рот ИРА трябва да бъдат държани поне пет. години, за да отговарят на критериите за освобождаване от данъци. Така че, всъщност, превръщането на вашите RMD в Roth IRA е начин да се създадете за безмитни изтегляния по-късно при пенсиониране.
Всъщност приемането на дистрибуция
стъпка
Говорете с Вашия счетоводител и определете колко RMD ще бъде тази година, или следвайте инструкциите на IRS за себе си за оценка (намерете връзка в Resources.) Вашата RMD сума се определя от стойността на Вашата сметка и очакваната продължителност на живота. Общото правило е да се очаква RMD да бъде около 10% от стойността на Вашата традиционна ИРА. Обсъдете данъчните последици от Вашето RMD върху общата данъчна ситуация.
стъпка
Попълнете документите, предоставени от довереното лице на IRA за RMD. Трябва да подадете тази документация до 1 април в календарната година, след като сте навършили 70 години. Така че, ако вашият рожден ден е на 10 септември, ще бъдете 70-1 / 2 през март и трябва да попълните документите до началото на следващия месец. Поискайте данъци да бъдат удържани, ако това е препоръчано от вашия счетоводител.
стъпка
Изпратете документите на вашия традиционен довереник на IRA и изчакайте вашия чек.
стъпка
Депозирайте чека си в лична сметка, за да осребрите сумата по RMD. Ще добавите тази сума към коригирания ви брутен доход. Нямате право да депозирате пари в сметката на Roth от традиционен довереник на IRA, който често издава чек, който се заплаща като: След като бъде осребрен в личния ви акаунт, можете да го депозирате в Roth IRA. Можете да депозирате до $ 6,000 на година, ако все още работите и правите поне толкова. Този метод има смисъл за по-малките ИРА или за хора, които ще трябва да използват част от разпределението, за да плащат дължимите данъци върху ДРМ. За RMD суми над $ 6,000 или за хора, които искат всички пари да отидат в Roth, вие ще искате да конвертирате преди RMD се задейства.
Преобразуване преди RMD Trigger
стъпка
Потвърдете, че ще имате изискване за RMD дистрибуция за тази календарна година. Не забравяйте, че RMDs трябва да стартират, когато достигнете 70-1 / 2. Говорете с Вашия счетоводител, за да определите сумата на предстоящото РМР и вероятната данъчна последица.
стъпка
Вземете сумата от очакваните RMD към вашия традиционен довереник на IRA. Потвърдете с тях сумата, която ще бъде необходима на базата на стойностите на текущата сметка (може да има пазарни колебания). Попълнете документите, за да направите частично преобразуване от традиционната ви ИРА към Рот ИРА.
стъпка
Въведете сумата на очакваното RMD като сумата за конвертиране на документите. Не сте ограничени до сумата, която можете да конвертирате. Всяка сума, която конвертирате, ще бъде добавена към облагаемия Ви доход за годината, в която сте го преобразували, и докато изтегляте парите от традиционната си ИРА и плащате данъци върху нея в правилната сума, сумата на конверсията ще удовлетвори вашето изискване направете RMD. Уверете се, че сте извършили конвертирането много по-рано от 1 април на годината, следваща деня, в който включите 70-1 / 2.