Съдържание:
За всички двама души могат да се създават съвместни сметки, при условие че е представена документацията, изисквана от финансовата институция. Изискванията за поддръжка - включително минимални салда, месечни такси и дейност по сметки - варират между банките. Съвместни сметки могат да бъдат създадени за различни цели или насочени към конкретни бенефициенти след смъртта на двамата наематели. Тези споразумения обикновено се сключват между наемателите и разчитат на висока степен на доверие, дължаща се на еднаква собственост и неограничен достъп, предоставен на всяко лице на съвместна сметка.
Откриване на съвместна сметка
Процесът на откриване на съвместна сметка варира между банките, но обикновено изисква попълване на заявление с име, дата на раждане, адрес, телефонен номер и номер за социално осигуряване или ITIN за всяко лице в сметката. Обикновено се изисква валиден идентификационен номер за всяко лице. Всяка финансова институция определя свои собствени политики по отношение на процеса на откриване на съвместни сметки. Например, Wells Fargo позволява сметките да бъдат отворени в клон, онлайн или по телефона. Политиките също се различават по отношение на промяна на индивидуално притежаваните сметки в съвместни сметки, Обадете се на банката си, за да проверите дали този тип конверсия може да се извърши онлайн, в клон или изисква нов акаунт за отваряне.
Споделени профили
Могат да бъдат създадени съвместни сметки, които да позволяват на титулярите на сметки да споделят разходи и да осигурят достъп до депозираните средства. Тези видове сметки обикновено се създават от омъжените и неженените двойки, които се използват за ежедневни разходи, заплащане на сметки и развлечения. Споделени сметки също могат да бъдат установени от онези, които желаят да запазят част от активите си извън семейните тръстове или други превозни средства за планиране на имущество, тъй като собствеността върху съвместна сметка автоматично се прехвърля на оцелелия наемател след смъртта на първия наемател.
Грижа за възрастните хора
Съвместните сметки могат да бъдат установени от член на семейството или лице, което се грижи за тях, с възрастен човек или лице с увреждания, Тези сметки обикновено се финансират със средствата на по-възрастните, за да се осигури на наемателя средства за заплащане на медицински сметки, закупуване на хранителни стоки и редовни разходи. Докато този тип договорености могат да осигурят удобство, той е придружен от риск, че парите в сметката могат да бъдат присвоени, особено ако възрастният наемател стане недееспособен. Втори проблем при този тип договореност е, че парите в сметката ще преминат към оцелелия наемател, който може да не следва желанията на наследника.
Заплаща се при смърт
Съвместната сметка, създадена с платима на смърт бенефициент, автоматично ще се прехвърли на оцелелия наемател. Бенефициерът, посочен в добавката за плащане при смърт, придобива сметката след смъртта на последния наемател. И двата прехвърляния могат да бъдат улеснени извън процеса на завещанието, Приложението не добавя ограничения към съвместна сметка. След смъртта на първия наемател, преживелият може да изпрати сметката, да прехвърли подаръци и да премахне или промени бенефициента.