Съдържание:
- Кредитополучателят изисква изменение
- Кредиторът разглежда искането
- Промяната е одобрена или отхвърлена
Кредитните модификации за ипотечни кредити са били бърз начин за кредитополучателите да искат по-нисък лихвен процент, без да преминават през пълен рефинансиране. Не всички ипотечни компании предлагат промени в кредита, а тези, които са ги предлагали срещу заплащане - и обикновено само за кредитополучатели, които са имали ипотеки, които не са били вече опаковани и продадени на друга компания. Промените в ипотечния кредит стават много по-чести, тъй като кредиторите се опитват да намерят креативни начини за подпомагане на собствениците на жилища в задържане на домовете си, вместо да попадат в затваряне. Модификациите се използват само за понижаване на лихвения процент, но по-новата версия, предлагана от някои кредитори, може да превключи ипотека с регулируема ставка в фиксиран лихвен процент. Кредиторите могат да предложат това като опция за собствениците на жилища, но по-често това е кредитополучателят, който иска промяна в ипотечния кредит, когато стане очевидно, че настоящият заем не е управляем.
Кредитополучателят изисква изменение
Кредиторът разглежда искането
Ипотечните кредитори не трябва автоматично да одобряват искане за промяна на кредита. Много кредитори имат строги насоки по отношение на това кой може да бъде одобрен за промяна и кой не може, дори ако собственикът е изправен пред възбрана. Имайте предвид, че тези програми първоначално са били предназначени да помогнат на собствениците на жилища да избегнат таксите, свързани с рефинансирането за по-нисък лихвен процент. Първоначално те не са били предназначени да спасяват собствениците на жилища с неуправляеми плащания и покачващи се регулируеми лихвени проценти. Всеки кредитор определя свои собствени стандарти, за които се одобряват промени в ипотечния кредит и кои искания се отхвърлят.
Промяната е одобрена или отхвърлена
След като фирмата по кредита вземе решение дали да одобри или отхвърли искането за изменение, кредитополучателят е уведомен за решението. Кредитополучателите, чиито искания са отхвърлени, са разбрали защо искането е било отхвърлено, независимо дали това е така, защото кредитополучателят е бил неизплатен с ипотечни плащания или кредиторът вече не притежава заема или друга причина. Ако искането за изменение е одобрено, искането се изпраща до отдела за обслужване на заеми и кредитът се променя. Най-често модификацията включва просто намаляване на лихвения процент, без да се променя амортизацията на кредита, но различните кредитори предлагат различни програми за модификация. Модификациите могат да отнемат няколко периода на плащане, преди да влязат в сила, така че е важно кредитополучателите да продължат да извършват плащания, както е планирано.