Изисквания за конвенционалните кредити

Повечето кредитополучатели, които търсят финансиране за закупуване на жилище, осигуряват конвенционална ипотека. Стандартите за тези заеми са определени от Fannie Mae - Федералната национална ипотечна асоциация - и Freddie Mac - Федералната корпорация за жилищни кредити. Инициаторите на ипотеки обикновено търсят да продават конвенционални заеми на Fannie или Freddie, така че инициаторите трябва да следват техните стандарти. Така наречените конвенционални ипотеки имат насоки за сумата на ипотеката, кредитния рейтинг, първоначалната вноска и коефициентите на покритие на дълга.

Съотношение заем / стойност

Одобреният оценител дава оценка на стойността на имота. Кредиторите използват тази информация, за да определят колко ще позволят на кандидата да заеме. Кредитът не може да надвишава 95 процента от тази стойност, ако е включена застрахователна полица за първична ипотека. Първичното ипотечно застраховане възстановява на иницииращия ипотеката част от стойността на имота, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си. Заемите, които не включват ипотечна застраховка, не могат да надхвърлят 80% от стойността на имота.

Кредитен рейтинг

Конвенционалните заеми изискват кредитополучателят да има среден FICO резултат от 620 до 680, Кредитният рейтинг на FICO е мярка за кредитоспособността на кредитополучателя въз основа на минали заеми и история на погасяване. Кредиторите ще получат достъп до кредитната история на кредитополучателя и кредитния рейтинг при оценката на заявление за кредит. Кредитополучателите с по-високи кредитни резултати се предлагат по-добри лихвени проценти по кредитите и могат да бъдат разрешени съотношения на заема към стойността на по-високия край на приемливия диапазон.

Коефициенти за покритие на дълга

Коефициентът на преден край измерва предложеното жилищно плащане - включително ипотека, застраховка и данъци - като процент от брутния месечен доход на кредитополучателя. Това съотношение не може да надвишава 33%.

Бек-енд коефициентът измерва всички месечни плащания по дългосрочен дълг като процент от брутния месечен доход на кредитополучателя. Дългосрочният дълг ще включва предложените разходи за жилищно строителство в съотношението „преднастройка“ заедно с други източници на дълг, като например студентски заеми, кредити за автомобили, кредитни карти, издръжка и издръжка на дете. Коефициентът на обратна връзка не трябва да надвишава 45%.

Кредитни ограничения

Федералната жилищна финансова асоциация определя кредитния лимит за конвенционална ипотека. Кредитният лимит е бил $ 417,000 от 2006 г. насам за повечето области на САЩ. Ограничението варира в зависимост от цената на жилищата и достига 938 250 долара в места като Аляска и Хавай.

Несъответстващи конвенционални заеми

Кредиторите, които не възнамеряват да продават ипотека на Fannie Mae или Freddie Mac, може да са по-снизходителни към ипотечните си изисквания и могат да предложат несъответстващи конвенционални заеми. Например, те могат да одобрят кредитополучател, чийто кредитен рейтинг не отговаря на стандарта за съответстващ конвенционален заем. Процесът на кандидатстване е един и същ за всички конвенционални заеми.