Съдържание:
- Неактивни сметки
- Сметки, които представляват парични рискове
- Необичайна или измамна дейност
- Затваряне без причина
Могат да бъдат включени причини, поради които банките затварят сметките неактивност, ниски баланси и случаи, при които действията на техните клиенти се считат за представляващи специфичен риск за институцията, Тези рискове включват парични загуби, както и потенциалната измамна дейност. Въпреки това банките също могат да затварят сметките по свое усмотрение, дори ако собственикът е запазил сметката в добро състояние.
Неактивни сметки
Банките обикновено затварят неактивните сметки за сметка на поддържането им, Въпреки че разходите за всяка неактивна сметка са незначителни, общата сума на всички сметки може да повлияе на крайния резултат на дадена институция. Общо казано, тези разходи включват съхранение на данни, изпращане на хартиени извлечения, осигуряване на онлайн сигурност и съхраняване на данни. Банките имат възможност за таксуване месечни такси за неактивност, но ако няма депозит, сметката ще бъде закрита след определен период от време.
Сметки, които представляват парични рискове
Профили, които са постоянно превишени или многократно скача представляват риск от финансови загуби за банките. Тези сметки се наблюдават отблизо и банките могат да оставят сметките открити, но да забраняват сделките, докато отрицателните салда не бъдат изплатени изцяло. Сметките с текущи отрицателни салда в крайна сметка ще бъдат затворени, като времето, което собственикът може да покрие, ще покрие баланса, определен от всяка институция. Когато сметката е затворена, банката изплаща дебитното салдо и изпраща сметката към колекциите.
Необичайна или измамна дейност
Банките наблюдават сметките за дейности, които вдигат червени флагове по отношение на необичайно или потенциално измамническа дейност, Пример за необичайна активност ще бъде сметката с по-голяма серия от депозити, отколкото биха могли да бъдат посочени от трудовия статус на собствениците. Например, една банка ще стане подозрителна към последователно големите парични депозити по сметка на студент на пълен работен ден. Бизнес акаунтите, които непрекъснато се дебитират за бек-бек, също привличат внимание, тъй като това дава вид, че престъпният бизнес обработва транзакции с кредитни карти, които по-късно се оспорват, генерират жалби или се считат за неправилни. Банките могат да затворят тези сметки във всеки един момент.
Затваряне без причина
Банките имат право да закриват сметките си по свое усмотрение и не съществуват федерални банкови закони, регулиращи процеса на затваряне на сметките. Това означава, че банката може да закрие сметка, без да уведомява за действието. Всяка банка определя свои условия за закриване на сметки. Тези действия са обхванати от Общите условия или Споразумението за депозитния профил, които се предоставят на собствениците на сметки при отваряне на сметка. Най-общо казано, езикът, който обхваща прекратяването на сметки, включва правото на банката да закрие сметка по всяко време, както и да предостави уведомление и връщане на всички депозирани средства в рамките на разумен период от време.