Съдържание:
Искате ли да знаете какво можете да направите сега, за да спестите и да инвестирате за бъдещето си? Може да чуете, че Roth IRA е най-добрият ви залог, и това е добър съвет за няколко причини.
Днес плащате данък върху вноските си в Roth IRA, но не и когато правите тегления от сметката в бъдеще. Тъй като много хора очакват да бъдат в по-висока данъчна категория (тъй като те се надяват да печелят по-късно в кариерата си), това прави стратегия за икономия на данъци ефективна, тъй като сега плащате по-малко данъци. Това също означава, че всичко, което печелите в Рот, е освободено от данъци.
Можете също да участвате в сметки за пенсиониране като 401 (k) s или SEP IRAs. Тези сметки се отлагат от данъци, което означава, че можете да приспадате вноските си от текущата си данъчна сметка - но ще плащате данъци, когато изтегляте парите в бъдеще.
Сдвояването на разсрочено данъчно облагане с нещо като Рот ви дава балансиран подход към пенсионните спестявания. Но няма ли да е хубаво, ако съществува сметка, която да ви позволи да плащате безмитен данък, да изтеглите безмитен данък, и да се ползват от приходите от профила без такси?
Има добри новини, ако се интересувате. Такъв профил съществува и може да ви помогне да изградите богатството си, ако знаете как да го използвате.
Как HSA може да помогне за изграждането на вашето гнездо
Здравните спестовни сметки или HSAs са сметки, облагодетелствани от данъци. Парите, които плащате, са освободени от данък върху доходите. Можете да инвестирате в акции и фондове във вашия HSA, а всички инвестиционни приходи са освободени от данъци. Когато харчите парите във вашия HSA за квалифицирани разходи за здравеопазване, че Парите също са освободени от данъци.
HSA е предназначен да ви помогне да намалите облагаемия си доход, докато изграждате паричен резерв, който можете да използвате за медицински разходи. Но как това помага при изграждането на богатство и финансирането на пенсионирането?
HSAs са специални, защото, освен данъчните облекчения, парите, които внасяте, се прехвърлят от година на година. Не е така имам да ги похарчи. (Това е различно от FSA с подобно наименование или гъвкава разходна сметка. Вие правя трябва да харчите пари, които сте вложили в FSA, или пък губите средствата в края на годината.)
Ако можете да допринесете за вашите HSA през вашите млади, здрави години и да не се потопите в средствата, ще имате голямо гнездо, което можете да посветите на медицински разходи при пенсиониране. Това е голяма работа, тъй като медицинските разходи могат да бъдат единствената ви най-голяма позиция, която заплашва да премахне бюджета ви за пенсиониране.
Преценките за достоверност средните здрави двойки на възраст 65 години ще изразходват 245 000 долара за здравеопазване по време на пенсионирането си. Това предполага, че те могат да използват федерална помощ като Medicare и не включват разходи като дългосрочни грижи или извънборсови лекарства.
Това е много пари - и вие се облагате с данъци върху тези разходи. Но какво, ако финансирате своя HSA през работните си години, използвате нормалните си доходи и бюджет, за да платите за здравеопазването, както ви е необходима, и използвайте парите във вашия HSA след като сте се пенсионирали?
Сегашният максимален принос към HSA е 3,400 долара за лица под 55 години. Да речем, че сте на 30 години и допринасяте с този максимум за здравната си спестовна сметка, докато не се пенсионирате на 65-годишна възраст.,
Можете да похарчите всяка част от тези пари, за да се погрижите за нуждите си от здравеопазване - всички без да плащате данъци върху стотинка. Ако можете да използвате HSA по този начин, това ще ви помогне да управлявате огромни разходи за пенсиониране, като същевременно минимизирате данъците, които трябва да платите за парите, които животът ви от живота по-късно.
Кой може да използва HSA?
Преди да бързате да отворите собствена здравна спестовна сметка, знайте, че има някакво предупреждение: можете да отворите само един, ако в момента имате здравноосигурителна полица с висока степен на приспадане. Те са известни като HDHP и IRS разглежда лица с план, който включва максимум от $ 5450. Минималната сума за приспадане трябва да бъде 1300 долара.
Плановете с висок размер на приспадане може да нямат смисъл, ако в момента страдате от здравословни проблеми или притеснения и изискват много лечение и грижи. Но ако сте млади, здрави и често не посещавате лекари или специалисти, можете да се насладите на по-ниска месечна премия и да спестите в HSA.
Ако решите да вземете HDHP, така че можете да използвате HSA, уверете се, че имате достатъчно парични резерви, за да ги използвате, в случай че трябва да платите пълния размер на Вашата приспадане. По този начин, вие знаете, че можете веднага да заплатите за всички медицински проблеми, които възникват - без да се бутате в дълг или да влезете в HSA, преди да дадете шанс на вашия принос да расте.