Съдържание:
Когато излизате през последния път от старата си компания, може да преминете през ментален списък с всички неща, които трябва да запомните, за да вземете със себе си, като старите ви файлове, снимките ви на бюрото ви и стените ви на стената. Вашият 401 (к) план също трябва да бъде в този списък. Познаването на опциите ви помага да разберете най-добрия избор за вашите пенсионни активи.
Остави го
Вашият работодател може да ви позволи да оставите парите в план 401 (к), след като напуснете компанията. Ако е така, помислете за инвестиционните възможности и такси на плана, преди да се впуснете да преместите парите си. Понякога по-големите компании могат да договарят по-ниски такси от името на своите служители, така че да плащате по-малко, отколкото бихте имали пари в индивидуална пенсионна сметка. В допълнение, ако вашият стар 401 (к) план притежава работодателски запас, най-добре е да оставите тази част от 401 (к) със старата компания поради специалното данъчно третиране на дистрибуциите.
Завърти го
Можете също така да изберете да прехвърлите парите във вашия 401 (к) план в друг квалифициран пенсионен план. Ако преминете към друга работа, която предлага квалифициран план, като други 401 (к) или 403 (б), може да успеете да прехвърлите парите в този план, ако правилата на плана го позволяват. Можете също така да го превърнете в традиционна ИРА, така че да имате по-голям контрол над парите и да го комбинирате с личните си спестявания. Чрез преместването му в друг отложен план за данъци, вие генерирате никакво данъчно задължение и можете да запазите статута на парите, защитен от данъци.
Опции на Roth
Можете също така да обмислите преместването на парите в Рот ИРА или, ако вашият нов работодател я предлага, Roth 401 (k) или Roth 403 (b). Плановете на Рот предлагат противоположните ефекти на спестяванията на традиционните планове: невъзстановимите вноски, но безмитните тегления - което прави Roth сериозно съображение, ако очаквате по-висока данъчна ставка при пенсиониране. Например, ако загубите работата си в началото на годината и не сте намерили друга, ако можете да си позволите данъците върху реализацията, може да се възползвате в дългосрочен план, защото вероятно ще попаднете в по-ниска категория за данъка върху дохода за годината, отколкото ще платите при пенсиониране.
Осребрите
След като напуснете вашия работодател, правилата на IRS ви позволяват да изплатите всички или част от баланса си в план 401 (k). Освен ако не сте на възраст най-малко 59 1/2 години, обаче, трябва да платите 10% предсрочно наказание за разпределение в допълнение към данъците Ви за доходи. Дори ако отговаряте на изискването за възраст, изваждането на парите не е непременно най-добрата идея, защото след като я премахнете, трябва да плащате данъци върху доходите на бъдещи печалби, докато ако оставите парите в сметката или ги превърнете в друг квалифициран план, можете да избегнете тези данъци.