Съдържание:
Анюитетът е вид пенсионна инвестиция, която можете да закупите чрез застрахователна компания. Анюитетът предлага приходи от отсрочени данъци и обикновено носи гаранция от застрахователното дружество, издаващо гаранцията, за безопасността на принципала. Въпреки това, тази гаранция е толкова добра, колкото финансовата мощ на застрахователната компания, тъй като Федералната корпорация за гарантиране на влоговете не застрахова анюитети. Различните анюитетни санкции са предназначени да ви насърчат да оставите парите си в анюитета в дългосрочен план, но има начини да ги избегнете.
стъпка
Изчакайте, докато навършите 59 години. Както и при многото дългосрочни пенсионни планове, включително 401ks и IRAs, не можете да вземете това, което IRS нарича "ранно разпределение" от анюитет. Тъй като анюитетът е предназначен за пенсионни спестявания, IRS ще ви накаже 10% от сумата, която ще изтеглите от анюитет, преди да достигнете възраст 59 1/2. Можете да избегнете това наказание за ранно разпределение, като не вземате пари от вашата ИРА, докато навършите 59 години.
стъпка
Съхранявайте анюитета си до изтичане на периода на предаване. В допълнение към ранното наказание за разпределение, оценено от данъчните служби, вашата застрахователна компания ще ви таксува "такса за предаване", ако се оттеглите от анюитета си, преди да сте го държали в продължение на няколко години. Данните за таксата за откуп се различават в различните компании. Въпреки това, типичната застрахователна компания ще таксува до седем процента от сумата, която ще вземете от анюитета през първите няколко години след закупуването на договора. Таксата за предаване обикновено намалява с около един процент годишно, докато след седем или осем години изчезне напълно.
стъпка
Вземайте частични тегления. Някои застрахователни компании ви позволяват да избегнете наказанието за предаване, ако вземете ограничена сума от анюитета си за дадена година. Обикновено една застрахователна компания ще ви позволи да вземете до 10 процента от анюитета си за една година и да избегнете таксата за предаване. Въпреки това, ако сте под 59 1/2, все още ще дължите наказанието на IRS, и без значение кога ще се оттеглите от анюитета си, обикновено дължите поне някои данъци върху дохода.