Съдържание:
Планът 401 (к) е данъчно-облагодетелстван пенсионен план, предлаган на служители от определени компании. Има много предимства да имаш сметка 401 (к), но и тук има многобройни ограничения. Има случаи, когато можете да прехвърлите 401 (k) в друг профил, но обикновено можете да направите това, когато другият профил е от ваше име. Само в две ситуации вашите 401 (к) пари могат да се превърнат в име, различно от вашето.
Правила за стандартно превъртане
Данъчното облагане е основната причина, поради която не можете да прехвърлите 401 (к) плана си към съпруга си. Когато участвате в 401 (k), не се облагате с пари, които депозирате. Само когато вземете дистрибуция, плащате данъци върху приходите и вноските си. Ако можете да прехвърлите сметката си на друго лице, участник в висока данъчна категория може да вземе голямо данъчно приспадане и след това да прехвърли парите на лице в ниска данъчна категория, като по този начин се възползва от нетрудоспособните данъчни ползи. Например, ако сте били в 30-процентната данъчна категория и сте вложили 10 000 щ.д. на вашия 401 (к), бихте спечелили данъчно приспадане от 3000 щ.д. Ако вашият съпруг е подал отделно и е бил в 10-процентовата категория, тя може да вземе парите и да плати само $ 1,000 за данъци. По същество бихте спечелили печалба от 2000 долара само чрез прехвърляне на парите на съпруга си, което би било несправедливо злоупотреба с данъчния кодекс.
смърт
Когато отворите сметка в 401 (к), можете да определите кой ще получи парите ви, когато умрете. В резултат на това можете да настроите профила си автоматично да се прехвърли на съпруга ви в случай на смърт. Интересен обрат, когато става въпрос за закони, регулиращи 401 (к) планове е, че вашият съпруг винаги ще бъде в състояние да преобърне 401 (к) в нейната сметка, когато умреш, дори и да определи някой друг на вашия бенефициент форма. Можете да изберете само бенефициент на брак за вашия 401 (k), ако получите писмена декларация от вашия съпруг, докато сте все още жив.
развод
Друг начин да преобърнете 401 (к) на различен човек е, ако се разведете. В повечето случаи, част от процеса на развод ще бъде подредена с квалифицирани вътрешни отношения или QDRO, която определя как да се разделят пенсионните активи. Ако QDRO посочи, че вашият 401 (k) трябва да бъде разделен на 50-50, по закон трябва да разпределите половината от сметката си на бившия си съпруг. В този случай можете да прехвърлите частта от 401 (k) към сметката на бившия ви съпруг.