Съдържание:
- Организирам се
- Решете какво искате да правите с Old 401 (k) s
- Получаване на доверие, професионална помощ
Днешната работна сила променя работата много по-често, отколкото в миналото. Всъщност, ако сте на двадесет или тридесет години, можете да очаквате поне четири промени в работата ви в първите 10 години от колежа. В резултат на това може да се окажете с много спонсорирани от работодателя пенсионни планове. Ето какво да направите, ако откриете, че се опитвате да управлявате множество 401 (k) профила.
Организирам се
Преди да направите нещо с многобройните си 401 (к) сметки, започнете с организирането на цялата си информация. Създайте проста електронна таблица, за да можете да видите всичко с един поглед. Помислете за изброяването на следната информация за електронната си таблица:
Име на фирмата, с която сте имали 401 (к)
Месецът и годината, в които сте открили сметката
Къде се намира акаунта или който обслужва профила (напр. Vanguard, Fidelity, MassMutual и др.)
Балансът на сметката
Решете какво искате да правите с Old 401 (k) s
Ако салдото в профила Ви е по-малко от 1 000 щ.д., вашият работодател може да изплати Вашия план за вас. Ако е между 1000 и 5000 долара, те могат също автоматично да прехвърлят баланса в ИРА. Профили с повече от 5 000 долара остават за вас, за да решите какво да правите с тях.
Правилният избор ще зависи от вашата конкретна финансова ситуация и това, което искате да направите с парите си. Ето действията, които можете да предприемете:
Оставете сметката къде се намира, Не е нужно да правите нищо с профила. Просто се уверете, че го следите. Поддържането на електронната таблица на всичките ви финансови сметки е добър начин да направите това.
Консолидирайте старите 401 (к) средства с текущия си план на работодателя, Не всички планове на работодателите позволяват това, затова говорете с вашия отдел Човешки ресурси, ако се интересувате от тази опция.
Обърнете сметката си в IRA, Това може да ви даде по-голяма гъвкавост и контрол над това какви са парите ви, в които сте инвестирали, като същевременно се запазва в сметка за пенсиониране за вашето бъдеще. Vangaurd сметки са perinnial фаворит за техните ниски такси и последователни резултати, но винаги проверявайте последните средства, за да видите какво е най-добре в момента. Ако искате повече контрол върху инвестициите си, една ИРА е за вас. Ако искате да го зададете и да го забравите, придържайте се към 401 (k). Рат ИРА пари отиват в след данъчно облагане и 401 (к) отива в преди данъци.
Осребрите, Средствата са ваши, за да използвате, както желаете след това. Но ако не сте достигнали възрастта за пенсиониране, това може да причини повече финансови вреди, отколкото ползи. Вие трябва да платите 10% санкция и данък върху дохода върху сумата, която изтегляте.
Получаване на доверие, професионална помощ
Объркани и претоварени от вашата 401 (к) ситуация? Можете да се свържете с финансов консултант, който може да ви помогне да разберете правилните действия, които трябва да предприемете въз основа на вашите цели. Но продължете с повишено внимание: Не всички финансови съветници се създават еднакво!
Искате да потърсите съветник, който е само такса. Това означава, че те не получават комисионни или рушвети от други компании и няма да ви продават никакви продукти. Също така искате да сте сигурни, че съветникът, с който работите, е фидуциар. Ако те няма да подпишат фидуциарна клетва от ваше име, продължавайте да търсите.
XY Planning Network и NAPFA са професионални организации на финансовите плановици. Те изискват всички съветници, изброени на техните сайтове, да бъдат само такси и фидуциари. Техните търсачки са добро място да започнете да търсите подходящия професионалист, който да ви помогне.