Съдържание:
Когато преминете, без да посочите бенефициент за вашия 401k, има няколко фактора, които определят кой получава средствата по вашата сметка. Ако сте женен, вашият 401k най-вероятно ще премине към вашия съпруг. Ако не сте женен, получателите на сметката ви се определят или от условията на волята ви, или от законите за неприкосновеност на държавата ви.
Няма бенефициент
Ако сте женени по време на смъртта си, федералният закон предвижда, че в повечето случаи вашият 401k автоматично преминава към вашия съпруг, независимо дали сте определили различен бенефициент или изобщо не сте получавали. Законът прави изключение, ако вашият съпруг е подписал писмен отказ от правото си да наследи 401k. Ако не сте женен, когато умрете и не сте определили бенефициент - или ако вашият посочен бенефициент ви е изгубил - вашият 401k става част от имота ви. Крайните получатели на вашите 401k средства се определят на базата на това дали ще умрете с валидна воля.
Ще
Когато оставите зад себе си валидна воля, условията на вашия ще диктуват как ще се разпределят вашите 401k средства. Преди вашите близки могат да получат 401k активи, вашата воля трябва да мине през процеса на завещанието. По време на завещанието, вашият 401k е комбиниран с другите ви активи, и всички окончателни дългове и данъци трябва да бъдат платени, преди останалите ви активи да бъдат разпределени на тези, които са посочени във волята ви. Продължителността на процеса варира в зависимост от състоянието, но завещанието обикновено продължава между девет месеца и две години.
Няма воля
Умирането без валидна воля означава, че оставяте след себе си "незаконно имущество". Вашият имот, включително и вашият 401k, все още трябва да мине през проба; въпреки това законите за неприкосновеността на държавата ще определят кой в крайна сметка ще получи вашата собственост. Държавните закони се различават, но имуществото на затворите обикновено се разделя между най-близките преживели роднини.
Съображенията
Ако не успеете да актуализирате обозначенията на бенефициента, може да провалите плановете си за имоти. Направете го навик да преглеждате и актуализирате бенефициентите на вашите 401k и другите си инвестиционни сметки всеки път, когато актуализирате другите документи за планиране на имоти.