Колко време трябва да пазим застрахователни записи?

Няма закони, които да диктуват колко време трябва да пазите застрахователните си записи, но окачването им е полезно за обстоятелства като кандидатстване за допълнителна застраховка, медицински въпроси, IRS одити или подаване на късно вземания. Различните видове документи имат различно ниво на важност. Запазете документите си толкова дълго, колкото е необходимо, въз основа на потенциалните им бъдещи употреби.

Политика за застраховка "Живот"

Постоянни животозастрахователни полици, като например договори за цял живот или универсални животозастрахователни договори, трябва да се запазят, докато политиката е в сила или докато искът бъде уреден след смъртта ви. След като заявката е платена, вече няма нужда от политиката и ако анулирате правилото без намерение да я възстановите, можете да я разрушите. Срокът на животозастрахователните полици трябва да се съхранява до изтичане на срока на полицата.

Други застрахователни политики

Други застрахователни полици, като тези за вашия автомобил или дом, трябва да се съхраняват поне толкова дълго, колкото е в сила политиката, така че можете да се позовавате на нейните условия, условия и изключения в случай на рекламация. Застрахователните компании често ви позволяват да направите рекламация с обратна сила в рамките на определен период от време, затова запазете полицата още две до седем години, в случай че трябва да направите това.

Медицински искове

В случай на възникване на спорове със застрахователната компания, документите за медицински претенции, както и медицинските сметки трябва да се задържат от една до три години. Можете също така да се нуждаете от тях като част от процеса на поемане на застрахователни вноски, ако кандидатствате за допълнително медицинско или животозастраховане през това време.

Вземания за облагаема застраховка

Въпреки че не са често срещани, някои застрахователни селища подлежат на данъчно облагане. Това се случва, когато получите сума на сетълмент, която ви води до печалба, като например застраховка "Живот", надвишаваща сумата на полицата. Ако трябва да платите данъци върху някаква част от вашия сетълмент, подайте документите за вземанията с данъчната документация за тази година и запазете за седем години.

Искания за собственост

Съхранявайте претенциите с документи за колата, дома и други ценни активи, стига да притежавате елемента. Потенциалните купувачи ще искат да знаят историята на артикула, така че сделката вероятно ще бъде по-гладка, ако можете да предоставите съответните документи.