Как да напишем писмо за рефинансиране

Рефинансирането на ипотека отнема достатъчно справедливост, а понякога и малко обяснение. Кредиторите изискват обяснителни писма в рефинансираща сделка по различни причини. Потенциални „червени знамена“, като например закъснели плащания, пропуски в заетостта, несъответствия в заявленията или скорошни запитвания за кредити, могат да изискват обяснение. Кредиторите може да се наложи да изброите плановете за изплащане на средствата за рефинансиране, както добре.

Кредитните оценки не са единствената грижа

Отрицателна информация за вашия кредитен доклад може да предизвика кредитор да постави под въпрос вашата способност за погасяване на новия заем, който придобивате в рефинансиране. Дори ако отговаряте на изискването за минимален кредитен рейтинг от страна на заемодателя, може да се наложи да изясните черните маркери в доклада. Например, ипотечен кредитор може да поиска от вас да обясните 30-дневно плащане с кредитна карта или фалит, освободен преди четири години. Други въпроси, които могат да изискват писмо, включват:

• изселване
• Възбрана
• Просрочени задължения за издръжка на дете
• Съдебни решения
• Последните запитвания за кредити
• Минали имена, работодатели и адреси

Несъответствия между заявленията и кредитните отчети

Несъответствие, като например адрес, който не съответства на текущия адрес в приложението за рефинансиране, може да се наложи обяснение. Трябва да уверите кредитора, че домът, който рефинансирате, е вашият основно жилище. Безскрупулните кредитополучатели могат да се опитат да рефинансират инвестиционни имоти като основни жилища, за да получат по-добри условия и цени за рефинансиране. Също така, последните запитвания за кредити могат да показват, че имате повече дълг, отколкото е отразено във вашата кандидатура. Писмо с обяснение или потвърждава новите дългове и осигурява новите салда или уверява кредитора, че не сте въвели нови сметки. Новият дълг оказва влияние върху съотношенията дълг / доход или на дълговия товар, което потенциално прави рефинансирането по-рисковано за заемодателя.

Писмо за късни плащания

Заемодателят трябва да знае причината, поради която сте пропуснали плащане, за да се уверите, че това е изолиран инцидент и е малко вероятно да се появи отново след рефинансирането. Дори ако броят на пропуснатите плащания или времето след пропуснатото плащане е приемлив за заемодателя, той все още изисква подробно обяснение. Например, можете да обясните как сте забравили да извършите плащане, докато сте били на почивка, хоспитализирани или по друг начин не сте в състояние да платите в продължение на 30 дни по сметката. Можете също така да цитирате въпроси извън вашия контрол, като например проблеми с фактурирането на компанията, която е съобщила за забавено плащане или кражба на самоличност или измама. В такива случаи, когато не сте били пряко виновни за пропуснатото плащане, трябва да представите доказателства от събирача в подкрепа на Вашето искане. Писмото обаче не е заместител на лоши кредити или просрочени сметки, които са пряк резултат от лошото управление на парите.

Разяснение на доходите и заетостта

А писмо с обяснение в рефинансиране може да помогне да се потвърди, че вашият доход е достатъчен, стабилен и непрекъснат, Например служителите, които получават заплата, или лицата, които не получават заплата поради липса на работа, трябва да обяснят пропуските в доходите и заетостта. Кредиторите могат да приемат обяснение, което включва временно заболяване, увреждане или законно невъзможност за работа. Въпреки това, заемодателят може да откаже рефинансиране, ако пропуските в резултат на загуба на работа, отказване или уволнение през последните две години.

Собствениците на предприятия, независимите предприемачи и самостоятелно заетите лица може да се наложи да обясняват заетостта и доходите при липса на заплати. Кредиторите използват данъчни декларации за изчисляване на доходите, но могат да поискат писмо с обяснение, когато изглежда, че доходът е намалял. Писмото трябва да обясни намаляването на доходите и да потвърди, че то се е стабилизирало.

Причините за рефинансиране

Писмо за рефинансиране в транзакция за парични средства помага на заемодателя да определи дали средствата ще отидат за разумна финансова употреба. А парични рефинансиране резултати в брой обратно при затваряне. Изваждате част от собствения капитал на дома си и вземате заем, по-голям от предишния си ипотека. Това увеличава риска от неизпълнение, тъй като ипотечните плащания се увеличават, а собственият капитал намалява. Кредиторите имат строги указания за изплащане на рефинансиране и могат да изискват информация за плановете си за парите, които получавате при закриването. Вашето писмо включва жизнеспособни причини за осребряване, като подобрения в дома, изплащане на дълг с високи лихви, медицински сметки или обучение. На преценката на заемодателя е да реши дали паричните постъпления ще бъдат използвани по подходящ начин или дали е вероятно да използвате парите, за да понесете допълнителен дълг, като покупка на втори дом.