Как ИРА правят пари?

ИРА е индивидуална сметка за пенсиониране. Това е данъчно наименование, а не конкретна инвестиция в конкретно нещо. Собственикът на ИРА може да инвестира в каквото си искат. Това включва всякакъв вид взаимен фонд, облигации или парични инвестиции. Обозначението на IRA регулира само как вноските, растежът и разпределението на IRA се облагат или не се облагат.

Как инвестира ИРА

Избор между традиционните ИРА и Рот ИРА

Когато инвеститорът отвори ИРА, те трябва да решат дали искат Традиционна ИРА или Рот ИРА. И двете са индивидуални пенсионни сметки, но се различават по начина, по който дават данъчни облекчения на инвеститорите. Има и някои разлики в правилата относно вноските и разпределенията. Инвеститорите трябва да се консултират с IRS всяка година, за да видят дали те имат право да откриват и да допринасят за традиционната ИРА или Roth IRA. Съществуват строги ограничения за доходите, които понякога се променят от година на година.

Как една ИРА е различна

ИРА се разраства по същия начин, по който растат всички други инвестиции. Акциите и облигациите поскъпват и събират дивиденти. Сметките на паричния пазар и други парични инвестиции се начисляват лихви. Една от тези сметки, която също е ИРА, е различна поради данъчните предимства. През дълъг период от време данъчните спестявания са значителни.

Традиционни данъчни облекчения на ИРА

При традиционната ИРА квалифицираните сътрудници могат да приспаднат вноската си от данъците си през годината, през която правят вноската. Това прави парите им без данъци. Традиционната ИРА увеличава данъците си през годините. Всички дивиденти или данъчен растеж се реинвестират без данъци. Когато разпределенията са взети от традиционната ИРА, средствата се облагат по текущата данъчна ставка на собственика. Това работи в полза на собствениците, които са в по-ниска данъчна категория при пенсиониране, отколкото са били докато работят.

Данъчни облекчения на Roth IRA

С Roth ИРА, квалифицирани вноски се правят с пари, които вече са били обложени с данък. Няма данъчни облекчения през годината, през която е направена вноската. Въпреки това, Рот ИРА расте без данъци през годините. Когато разпределенията са взети от Рот ИРА, тези средства също са освободени от данъци.

ИРА данъчни спестявания

Спестените данъци от традиционните ИРА и Рот ИРА са значителни. Един инвеститор може да допринесе за ИРА в продължение на 50 или повече години. Данъците върху растежа на инвестицията могат да бъдат в десетки хиляди или стотици хиляди долари. ИРА позволяват на инвеститорите да избегнат някои или всички тези данъци, когато се пенсионират.