Съдържание:
Закупуването на къща с лош кредит може да бъде трудно, но е възможно с помощта на Федералната жилищна администрация и някои проактивни мерки за подобряване на кредитоспособността. Потенциалните купувачи с кредитни проблеми трябва да се съсредоточат върху изплащането на лоши дългове и спестяване на пари за авансово плащане.
Необходими кредитни оценки
За да се класирате за конвенционална ипотека чрез частен заемодател, обикновено имате нужда от кредитен рейтинг FICO от поне 650. Този брой е гъвкав и зависи от редица променливи, но резултатът от 620 обикновено функционира като твърд етаж за кредитополучателите. Fannie Mae, подкрепяната от федералната корпорация, която поема ипотечните ценни книжа, няма да приема заеми на кредитополучатели с резултати под тази сума, което прави много трудно тези кредитополучатели да се класират.
Въпреки това, потенциалните кредитополучатели, чиито резултати са по-ниски от 620, все още могат да получат кредити при специални обстоятелства или чрез Федералния жилищен орган. TFHA подкрепя заеми за кредитополучатели с минимален кредитен рейтинг 580. Купувачите с кредитен рейтинг над това ниво могат да се класират за жилищни кредити с авансови плащания до 3,5%. Купувачите с резултати под 580 все още могат да се класират за ипотеки при някои обстоятелства, но трябва да предоставят авансови плащания от поне 10 процента.
Други критерии
Вашият кредитен рейтинг не е единственият фактор, определящ вашето право на жилищен кредит. Няколко други променливи могат да направят възможно получаването на кредит с лош кредит - или да направят невъзможно заемането дори с добър кредит:
- Съотношение дълг-към-доход: Често съкратено като DTI, толкова по-ниско е това съотношение, толкова по-добри са шансовете ви за ипотека.
- История на заетостта: Кредиторите разглеждат хората, които често сменят работата си, като висок риск. Колкото по-дълго сте работили с настоящия си работодател, толкова по-добри са шансовете ви.
- Постоянен профил: Ако имате просрочени сметки или сметки в събирането, шансовете ви за квалифициране за заем са много тънки, дори ако кредитният ви рейтинг е ОК. А престъпна сметка за студентски кредит, например, автоматично ви дисквалифицира за FHA заеми.
- Авансово плащане: Колкото по-голяма е авансовото плащане, толкова по-добри са шансовете ви за заем.
Подобряване на Вашите шансове
Ако имате лош кредит и искате да си купите дом, има няколко стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите шансовете си да се класирате за ипотека.
Първо, ускорете работата с всички сметки. Получете безплатно копие на кредитния си отчет и се свържете с всеки, на когото дължите пари, за да уредите сметката. Плащането на сметка в колекция няма да премахне черната марка от кредитния отчет, но докладът ще отразява, че дългът е уреден.
На второ място, намаляване на ДТИ чрез изплащане на всички неизплатени дългове възможно най-бързо. Ако имате 10 000 долара дълг по кредитна карта и направите 50 000 долара годишно, текущото ви съотношение е 0,2. Ако плащате половината от този дълг, можете да намалите съотношението до 0,1.
Трето, спестете пари за по-голяма първоначална вноска. Минималното първоначално плащане по правилата на FHA е 3,5 процента, но ако кредитът ви е лош, искате да спестите много повече от това. Стремете се да съберете достатъчно пари за едно 20-процентно авансово плащане.