Инвестиране в тесен бюджет

Когато разговорите се обръщат към Уолстрийт, се обръщате ли и си тръгвате? В днешната икономика инвестирането е в списъка на всички - веднага след заплащане на ипотеката, закупуване на храна, плащане на тези кредитни карти, участие в детския колеж, управление на тези медицински сметки и… добре, както се прави в списъка, Инвестирането има начин да се измъкне от страницата.

Запасите могат да бъдат "страшни" инвестиции, но те също могат да предложат най-голямата възвръщаемост. При строг бюджет е добре да бъдете внимателни, но също така е добре да започнете да разбирате добрите рискове.

Лайфстайл е избор. Ако сегашният Ви начин на живот използва всичките Ви доходи, е време да се намали. Върнете се в бюджета и започнете да стискате. Никой не умира от отмяна на кабела или намаляване на клетъчната услуга.

Джим Хайтман, финансов съветник, Финансово планиране на Компас

Времето е пари

Инвестирането не е само за богатите, а тези със скромни или умерени доходи може да се нуждаят от още повече.

Докато понятието за пенсиониране може да изглежда малко оптимистично на тези, които се сблъскват с балони и безкрайни разходи, планирането сега, независимо от възрастта или финансовата ви ситуация, може да ви помогне само в бъдеще. Вашето пенсиониране може да зависи от това.

„Мислех за това онзи ден, когато бях положен на дивана с болест и гледах много спортни събития“, казва финансовият съветник Кен Вайнгартън от Weingarten Associates, LLC. "Докато бях бомбардиран с реклами за автомобили и бира, продължих да мисля за стотиците, ако не и за хилядите съобщения, които всеки един от нас получава всеки ден, за да харчи пари. Колко съобщения получаваме всеки ден, за да спестим пари?"

Но ако искате банковата ви сметка да ви надживее - или поне да издържи достатъчно дълго, за да ви даде хубав изпратител - трябва да отсечете малко. Един от начините да се помогне е чрез инвестиции.

Започнете със стратегия

Ако инвестирането е отпаднало от списъка със задачи - и от вашия радар - е време да му се даде още един шанс.

Дори ако основите на запасите и облигациите ви избягат, планирайте да започнете да потапяте пръста си във водата сега, за да не се налага да потапяте в спешното си спестяване по-късно, за да посрещнете основните си разходи.

"Започнете да визуализирате и да говорите за пенсиониране с вашия съпруг и приятели", каза финансовата консултантка Лора Шар-Биковски от Ascend Financial Planning, LLC. "Поддържане на лицето и центъра може да бъде полезно да ви мотивира. Препоръчвам в семинарите си за пенсиониране хората да създадат колаж от идеалното им пенсиониране. Изберете снимки на мястото, където искате да живеете и какво искате да правите, и сложете че на място, където можете да го виждате често."

Помислете за един типичен за пенсионирането си ден, каза Шар-Биковски, или си представете какъв ще бъде животът на 90-годишна възраст. Тази визуализация помага на бъдещето в действителност, а не в някакво далечно и въображаемо време и място. И щом веднъж можете да си представите бъдещето си, можете да започнете да поставяте конкретни планове.

Добре е да започнете с бюджет, който включва спестявания за пенсиониране.

"Паричният поток е крал във финансовия свят", казва Джим Хайтман, финансов съветник в Compass Financial Planning. Например, кажете, че вашият работодател има план за 401 (к), за който можете да допринесете. Разработване на план за разходите, който предполага малко по-ниско възнаграждение при заемане на дома, след което се записва в 401 (к), за да намалите дома си толкова много Сега автоматично спестявате за пенсиониране."

Пусни го безопасно - но не и твърде безопасно

Независимо дали имате хранилище, пълно с пари или просто някаква хлабава промяна, не инвестирайте повече, отколкото можете да си позволите да загубите.

Въпреки че може да укрепи бъдещето ви, инвестирането може да навреди на финансите ви, ако поемате твърде много рискове. Вземете твърде малък риск и бихте могли да приключите със стагнираща спестовна сметка, която не може да се справи с инфлацията.

Важно е да се отбележи кои инвестиции носят по-голям риск.

"Паричните средства и облигациите имат по-ниска волатилност от акциите - особено акции с малка капитализация (инвестиции в по-малки компании)", каза Шар-Биковски. "Въпреки това, ако увеличите дела си в класа на активите с малка капитализация, можете да намалите общата експозиция на акции (сумата, инвестирана в акции и акции)."

Хейтман се съгласи да бъде прекалено предпазлив чрез парични инвестиции, като CD, фиксирани анюитети и парични пазари, но предупреди, че твърде малко риск може да те изостави.

Акциите и другите капиталови инвестиции могат да се колебаят драматично, като в най-добрия случай причиняват дискомфорт и паника в най-лошия случай. Но Хейтман каза, че тези "страшни" инвестиции предлагат по-добри шансове за победа над инфлацията с течение на времето.

"Трябва да поемете по-голям риск, за да получите по-добра възвръщаемост в дългосрочен план," каза той.

Важно е да се поддържа добре закръглено портфолио, каза Шар-Биковски и предложи да се търсят инвестиционни модели, които предпочитат разнообразни активи, за да се подобри производителността и да се намали рискът.

"Тези прости, евтини портфейли имат далеч по-малко волатилност от типичния 60/40 портфейл (60% акции, 40% инструменти с фиксиран доход)", каза тя.

Само вие можете да решите колко можете да си позволите да загубите - и колко можете да спечелите в процеса.

Можеш ли да го направиш? Да, можеш

Дори онези, които разполагат със строг бюджет и малко разполагаем доход, могат да започнат да инвестират за пенсиониране. Колкото по-малко човек има, толкова по-важно е да започнем сега и Шар-Биковски каза, че трябва да създаде инвестиционна сметка, следвана бързо от създаването на вашия фонд за спешна помощ.

"Резервът за извънредни ситуации е много важен за тези хора (с малко пари да се отделят)", каза Шар-Биковски. "Най-добрата им стратегия за спестяване ще бъде да се максимизира сметка 401 (к) и / или ИРА - да се допринесе за получаването на пълния мач, ако е налице, след това да се съсредоточи върху вашия фонд за спешни случаи."

Първата заплата може да звучи като клише, но причината, поради която я чувате толкова често, е, че тя наистина работи. Едно проучване на Института за помощи на служителите (ERBI) установи, че участието в сметките за пенсиониране на работното място се увеличава драстично, когато има възможност за неучастие в сравнение с опцията за включване.

Но ако все още се чувствате разстроени за това къде да намерите инвестиционни фондове, не забравяйте, че почти всеки има опции.

"Начинът на живот е избор", каза Хейтман. - Ако сегашният ви начин на живот използва всичките ви доходи, е време да се намали. Върнете се в бюджета и започнете да притискате. Никой не умира от отмяна на кабела или намаляване на клетъчната услуга.

Разгледайте както нуждите си, така и лукса - бъдете честни и задълбочени - и след това решете без какво можете да направите.

Също така, помислете за консултация със сертифициран финансов консултант, като например регистриран в Националната асоциация на личните финансови съветници.

Колкото повече стъпки предприемате, толкова по-близо ще бъдете към сигурно финансово бъдеще.

Инвестиране за финансово несигурно

Не сте сигурни как да изградите вашите пенсионни спестявания при тесен бюджет? Жан Сецфанд, директор на финансовата сигурност на AARP, предлага следните съвети:

1. Оценете ситуацията си. Онлайн инструменти като калкулатора за пенсиониране на AARP ви помагат да знаете колко да спестите. Не се обезсърчавайте, ако номерът изглежда твърде голям. Започнете с малко - чрез магията на смесването, дори и малките суми, инвестирани сега, могат да нарастват драстично с времето.

2. Разпределете запазването си. Ако искате да запазите, но нямате нищо останало в края на месеца, може би е време да преоцените разходите си. Направете списък с нужди спрямо желанията. Има ли дори няколко "иска" можете да се откажете, за да разпределите за спестявания?

3. Ако вашият работодател предлага 401 (k), регистрирайте се и допринесете поне достатъчно, за да посрещнете всеки работодател - това са безплатни пари. Ако нямате достъп до спестявания на работното място, отворете ИРА с надежден нискотарифен доставчик, който е гарантиран от FDIC / SIPC.

4. Пазарувам. Таксите и разходите могат да варират в широки граници между различните инвестиции и финансови продукти. Използването на посредник за отстъпки и покупка и продажба на инвестиции онлайн могат да намалят разходите ви. Също така, помислете за индексните фондове, които обикновено струват по-малко от другите фондове.