Съдържание:
Банките се опитват да предотвратят измамите с дебитни карти чрез сигнализиране на карти, когато се окаже, че някой друг, освен собственикът на картата, може да е опитал да извърши транзакция. Като цяло, търговците не могат да обработват транзакции, извършени с дебитни карти под флага, докато картодържателят не осъществи контакт с банката-издател. Не всички ситуации, свързани с карти с флаг, са действително свързани с измама, но федералните закони изискват банките да се заблуждават от предпазливост, когато са изправени пред възможността за измама.
Законите на Червения флаг
Федералните закони за червения флаг изискват различни видове предприятия, включително финансови институции, да разработват писмени програми за предотвратяване на кражби на самоличност. Тези програми трябва да съдържат подробности за видовете действия и дейности, които често са показателни за измамна дейност, включваща кражба на самоличност. Всеки бизнес трябва да разработи процедури, базирани на откриването на тези червени знамена и служителите трябва да следват определени стъпки, когато се представят случаи на кражба на самоличност. Всяка фирма трябва да актуализира тези политики и процедури, когато технологичното развитие или развиващите се тенденции налагат промени.
Дебитни карти
Можете да използвате дебитната си карта, за да правите транзакции, основани на подписа, както и транзакции, които включват личен идентификационен номер. Ако подписът на вашата карта не съвпада с подпис на получената от вас транзакция, банковите служители могат да го видят като червен флаг. Ако сте въвели неправилно своя ПИН номер, служителите на банката също могат да го видят като индикатор, че някой друг е получил достъп до вашата карта. Ако използвате картата си в чужда държава или за да направите необичайно голяма покупка, банката ви може също да разглежда тази дейност като червен флаг и доказателство, че номерът на вашата карта е попаднал в неподходящи ръце.
замръзване
Ако активността на дебитната ви карта повдигне червен флаг, банката ви обикновено блокира картата ви. Това замразяване само ви предпазва от достъп до пари чрез дебитната ви карта и няма никакво влияние върху способността ви да пишете чекове или да извършвате други видове транзакции в профила си. Замразяването предотвратява достъпа на измамниците до профила ви и фактът, че вече не можете да използвате картата си, обикновено ви подканва да се свържете с банката си. В зависимост от политиката на червения флаг на вашата банка, може да се наложи да се обадите в банката си или да посетите лично даден клон. Служител на банката установява вашата самоличност и прави преглед на съмнителните транзакции с вас. Ако измамата не е настъпила, банката освобождава замразяването, но ако всъщност се е случило, трябва да подадете жалба за измама.
Съображенията
Ако загубите дебитната си карта и съобщите, че картата е загубена, преди измамникът да може да използва картата, вие не носите отговорност за такси, които измамникът прави. Ако изчакате два дни, преди да подадете сигнал за загуба, вие носите отговорност за такси до $ 50. Ако изчакате повече от два дни да съобщите за загубена карта, отговорността ви се увеличава до $ 500 за неразрешени трансфери от сметката ви. Правилата на червения флаг означават, че вашата банка може да попречи на такива такси да възникнат, дори ако все още не сте осъзнали, че сте загубили картата си. Ако обаче банка погрешно замрази картата ви, може да се сблъскате с неудобството да откажете дебитната си карта от търговците.