Финансов плановик срещу съветник

Термините "финансов съветник" и "финансов плановик" могат да предизвикат объркване за онези, които търсят съвети за управление на пари. Въпросите стават по-сложни, когато професионалистите от индустрията злоупотребяват с термините или просто се придържат към по-широката дефиниция на съветника. Инвеститорите трябва да проведат интервю с всеки потенциален съветник, за да разберат точната му квалификация, услуги и опит, за да посрещнат своите финансови нужди.

Млада двойка се среща с финансов съветник: IuriiSokolov / iStock / Getty Images

Определение на финансовия съветник

„Финансов съветник“ служи като термин, който обхваща финансовите специалисти, включително борсовите посредници, застрахователните агенти и банкерите. Широката дефиниция означава, че финансовите консултанти имат широк кръг от квалификации и услуги, които се различават значително в различните области. Лицата, които търсят обща помощ за управление на парите, биха спечелили повече от това да се съсредоточат върху консултантска група, наречена финансова помощ.

Определение на финансовия плановик

Финансовите плановици работят с клиентите си за установяване на дългосрочни финансови цели. Услугите могат да включват сметки за пенсиониране, помощ за подаване на данъци и управление на инвестиционни активи и риск. Организаторите често могат директно да продават финансови продукти на клиента или да купуват продуктите от името на клиента. Хората, които търсят финансов плановик, ще трябва да проведат проучване на предлаганите услуги и сертификатите на проектанта.

Квалификации за финансов съветник

Хората, които търсят управление на пари от финансови консултанти, ще трябва да ограничат мястото, където да потърсят помощ, и след това да проведат изследвания за това, какви сертификати съществуват за всеки сектор. Брокерите, например, получават лиценз от регулаторния орган на финансовата индустрия, докато застрахователните агенти нямат сертификат за цялата индустрия. Инвеститорите, търсещи застрахователен агент, трябва да погледнат по-задълбочено в историята и услугите на агента.

Квалификации за финансов плановик

Сертифицираният съвет на стандартизаторите по финансово планиране издава сертификат на квалифицирани специалисти по планиране и предлага онлайн инструмент за търсене на CFP Professional за инвеститори, търсещи местна помощ (вж. Ресурси). Планиращите трябва да преминат изпит, който включва образование и етика, за да получат сертификат. Инвеститорите все пак трябва да поискат сертифициран плановик за справки и други квалификации, но сертифицирането на ОПОР служи като важна отправна точка.