Съдържание:
"Времевата стойност на парите" означава, че един долар в джоба ви днес струва повече от един долар, който ще получите следващия месец, защото можете да сложите днешния долар в спестовна сметка и да печелите лихви за него за месеца. След месец сметката струва повече от един долар, поради което получаването на долара днес е по-добра сделка, отколкото да се чака за нея. Друг начин да го разгледаме е, че днешната стойност на бъдещия долар е равна на някаква сума под долар, да речем 99 цента. С други думи, поставете 99 цента в спестовна сметка, спечелете лири от лихвата (да речем при месечна ставка от 0.01 процента) и след един месец ще имате един долар. Изчислете сегашната стойност, като намалите или намалите стойността на бъдещия долар, използвайки дисконтов фактор, равен на лихвения процент, който можете да спечелите от спестовната сметка. В този случай бъдещата стойност от $ 1 беше намалена с 0,01% за един месец, за да се изчисли настоящата стойност от 99 цента. В един напълно рационален свят, вие ще бъдете също толкова щастливи да спечелите 99 цента днес или 1 долар за един месец, ако приемете, че бихте спестили 99 цента, вместо да ги харчите.
Анюитети 101
Анюитетът е поредица от парични плащания, наричани още парични потоци, които се извършват на редовни интервали. Анюитетен договор е споразумение, което сключвате със застрахователна компания, в която давате на застрахователната компания парична сума и тя ви изпраща редовни парични плащания. Плащанията продължават, докато срокът на анюитета изтече или в предварително определен брой години, или когато умрете. Сегашната стойност на анюитета е сумата от парите, от която се нуждаете днес, която, ако бъде инвестирана по лихвения процент на анюитета, ще бъде равна на сумата от всички парични потоци, които бихте получили от анюитета през целия му живот.
Анюитетни видове
При незабавен анюитет депозирате еднократна сума и започнете да получавате плащания веднага. При отсрочени анюитети можете да направите едно или повече плащания в брой до бъдеща дата, наречена дата на анюитета, когато спрете да плащате и да започнете да получавате плащанията си. Пример за отсрочен анюитет би бил да се внесат $ 10,000 в анюитетна сметка с фиксиран лихвен процент от 9,6% годишно, (0,8% месечно) и след това, за три години, да започнат да получават месечни плащания от $ 93,87 за следващите 20 години. Всяко следващо плащане струва по-малко в днешните долари, отколкото преди това заради стойността на парите във времето.
Незабавно изчисляване на анюитет
Изчисляването на непосредствена рента е лесно, тъй като то е просто настоящата стойност на бъдещите парични потоци, дисконтирани с лихвения процент на анюитета. Формулата е PV = P {1 - (1 / ((1 + i) ^ n) / i} В тази формула P представлява сумата на всяко плащане, i е месечният лихвен процент на анюитета, а n е Предполага се, че P е $ 93.87, i е равен на 0.8%, а n е 240 (20-годишен анюитет), тогава настоящата стойност ще бъде $ 10 000. Това обаче е настоящата стойност от три години, когато отложените анюитетът започва да плаща.
Изчисляване на отсрочени анюитети
Сегашната стойност от три години от сегашните $ 10,000 трябва да бъде намалена отново, за да се намери сегашната стойност от днес. Можете да използвате тази формула: PV днес = (PV в бъдеще) * (1 / (1 + i)) ^ t, където PV в бъдеще е настоящата стойност за три години ($ 10,000), i е месечният лихвен процент (0,8%), а t е броят на периодите, в които се отлага плащането (36 месеца). Резултатът е $ 7,506, което е сумата, която трябва да внесете на датата, на която отворите договора за анюитет. Тази сума ще нарасне до 10 000 щатски долара на датата на анюитета за три години, а след това ще генерира месечни плащания от $ 93,87 за 20 години, общо $ 22,529 в парични потоци от първоначална инвестиция от $ 7,506.