Съдържание:
- Приспадащи суми, съзастраховане и съвместни плащания
- Примерен сценарий
- Управление на разходите в джоба
Разходите, които се заплащат от джоба, съставляват частта от разходите, която се поема от вашия здравноосигурителен план. Те включват неща като приспадане, съзастраховане и вноски, които допринасят за годишните Ви разходи за здравеопазване, докато не достигнете максималното изискване за споделяне на разходите - максимумът ви от джоба - за годината. След като достигнете максимума, здравноосигурителните планове обикновено плащат 100% за покрити услуги и медицински грижи за остатъка от календарната година.
Максималните стойности извън джоба се различават при различните застрахователи и застрахователни полици. Ако имате семеен план, годишният максимум е по-висок. Например, ако имате здравна застраховка чрез федералния здравноосигурителен пазар, най-високият допустим максимум за отделен здравен план е 6 600 долара, а семейният план - 13 200 долара. С семейния план, разходите, които плащате за всеки човек, важат като група.
Приспадащи суми, съзастраховане и съвместни плащания
Всеки от трите компонента за споделяне на разходите допринася за годишния максимум, но всеки работи по различен начин.
- А приспадане е сумата, която плащате преди вашите здравни осигуровки ритник в и започнете да плащате. Докато не посрещнете годишната сума за приспадане, ще платите 100 процента Вашите медицински сметки.
- съзастраховане започва след като отговаряте на годишната приспадане и застраховката ви започва. В повечето политики съзастраховането представлява процент от сумата, начислена за услуга, Например, в една политика 80/20, вашата застраховка ще плати 80 процента и ще бъдете отговорни за останалите 20 процента от сметката.
- Доплащането е фиксирана сума в долари, която плащате, обикновено по време на услугата. Copays варират в зависимост от вида на услугата. Например, може да имате по 5 долара за рецепта, по 20 долара за посещение на лекарски кабинет и 200 долара за спешна помощ. Някои планове не включват съвместни плащания в годишния максимум от джоба.
Примерен сценарий
Като пример, приемете, че имате индивидуална политика, максималният годишен максимум от $ 5,000, годишната ви приспадане е $ 2,000 и имате 80/20 план с различни изисквания за съвместно ползване. След като посрещнете приспадането от $ 2,000, ще трябва да платите допълнителни $ 3,000 в copays - ако се брои във вашия план - и съзастраховане, преди вашият план да започне да плаща 100% за покрити услуги.
Управление на разходите в джоба
Въпреки че не можете да избегнете изцяло разходите на джоба, има начини да ги направите по-достъпни.
- Повечето планове за здравно осигуряване предлагат редица годишни приспадания. Ако сте готови да плащате по-високи месечни премии в замяна на по-ниска сума за приспадане, годишните разходи на джоба ще бъдат по-ниски.
- Хората с ниски и умерени доходи, осигурени чрез закона за здравеопазването на президента Барак Обама, могат да се ползват от данъчни кредити, които намаляват месечните премийни разходи и субсидиите за споделяне на разходите, които намаляват разходите в джоба.
- А здравната спестовна сметка е друга опция за заплащане на разходи от джоба. HSA е безмитна спестовна сметка, която се използва във връзка с здравноосигурителния план с висока степен на приспадане. Въпреки че HSA не влияе директно върху собствените разходи, данъчните предимства могат да бъдат значителна косвена полза.